Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 792 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 013,86 € | 56 013,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 739 € / mois | 160 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 400 € | 8 415 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 813 € | 7 987 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 792 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 399 711,08 € | 272 455,24 € | 7 392 788,92 € |
| Année 2 | 414 257,89 € | 257 908,43 € | 6 978 531,03 € |
| Année 3 | 429 334,12 € | 242 832,20 € | 6 549 196,91 € |
| Année 4 | 444 958,97 € | 227 207,35 € | 6 104 237,94 € |
| Année 5 | 461 152,50 € | 211 013,82 € | 5 643 085,44 € |
| Année 6 | 477 935,37 € | 194 230,95 € | 5 165 150,07 € |
| Année 7 | 495 329,03 € | 176 837,29 € | 4 669 821,04 € |
| Année 8 | 513 355,67 € | 158 810,65 € | 4 156 465,37 € |
| Année 9 | 532 038,39 € | 140 127,93 € | 3 624 426,98 € |
| Année 10 | 551 401,01 € | 120 765,31 € | 3 073 025,97 € |
| Année 11 | 571 468,31 € | 100 698,01 € | 2 501 557,66 € |
| Année 12 | 592 265,93 € | 79 900,39 € | 1 909 291,73 € |
| Année 13 | 613 820,44 € | 58 345,88 € | 1 295 471,29 € |
| Année 14 | 636 159,39 € | 36 006,93 € | 659 311,90 € |
| Année 15 | 659 311,90 € | 12 855,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 792 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 510 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 040 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.