Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 792 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 106,66 € | 38 106,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 475 € / mois | 108 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 400 € | 8 415 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 813 € | 7 987 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 792 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 526,74 € | 324 753,18 € | 7 659 973,26 € |
| Année 2 | 138 201,28 € | 319 078,64 € | 7 521 771,98 € |
| Année 3 | 144 118,79 € | 313 161,13 € | 7 377 653,19 € |
| Année 4 | 150 289,66 € | 306 990,26 € | 7 227 363,53 € |
| Année 5 | 156 724,77 € | 300 555,15 € | 7 070 638,76 € |
| Année 6 | 163 435,41 € | 293 844,51 € | 6 907 203,35 € |
| Année 7 | 170 433,37 € | 286 846,55 € | 6 736 769,98 € |
| Année 8 | 177 731,01 € | 279 548,91 € | 6 559 038,97 € |
| Année 9 | 185 341,09 € | 271 938,83 € | 6 373 697,88 € |
| Année 10 | 193 277,02 € | 264 002,90 € | 6 180 420,86 € |
| Année 11 | 201 552,77 € | 255 727,15 € | 5 978 868,09 € |
| Année 12 | 210 182,84 € | 247 097,08 € | 5 768 685,25 € |
| Année 13 | 219 182,47 € | 238 097,45 € | 5 549 502,78 € |
| Année 14 | 228 567,41 € | 228 712,51 € | 5 320 935,37 € |
| Année 15 | 238 354,23 € | 218 925,69 € | 5 082 581,14 € |
| Année 16 | 248 560,09 € | 208 719,83 € | 4 834 021,05 € |
| Année 17 | 259 202,92 € | 198 077,00 € | 4 574 818,13 € |
| Année 18 | 270 301,48 € | 186 978,44 € | 4 304 516,65 € |
| Année 19 | 281 875,22 € | 175 404,70 € | 4 022 641,43 € |
| Année 20 | 293 944,57 € | 163 335,35 € | 3 728 696,86 € |
| Année 21 | 306 530,69 € | 150 749,23 € | 3 422 166,17 € |
| Année 22 | 319 655,74 € | 137 624,18 € | 3 102 510,43 € |
| Année 23 | 333 342,76 € | 123 937,16 € | 2 769 167,67 € |
| Année 24 | 347 615,81 € | 109 664,11 € | 2 421 551,86 € |
| Année 25 | 362 500,06 € | 94 779,86 € | 2 059 051,80 € |
| Année 26 | 378 021,58 € | 79 258,34 € | 1 681 030,22 € |
| Année 27 | 394 207,70 € | 63 072,22 € | 1 286 822,52 € |
| Année 28 | 411 086,90 € | 46 193,02 € | 875 735,62 € |
| Année 29 | 428 688,83 € | 28 591,09 € | 447 046,79 € |
| Année 30 | 447 046,79 € | 10 235,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 792 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 623 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 813 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.