Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 692 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 617,65 € | 37 617,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 993 € / mois | 107 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 615 400 € | 8 307 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 313 € | 7 884 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 692 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 692 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 826,15 € | 320 585,65 € | 7 561 673,85 € |
| Année 2 | 136 427,86 € | 314 983,94 € | 7 425 245,99 € |
| Année 3 | 142 269,43 € | 309 142,37 € | 7 282 976,56 € |
| Année 4 | 148 361,11 € | 303 050,69 € | 7 134 615,45 € |
| Année 5 | 154 713,66 € | 296 698,14 € | 6 979 901,79 € |
| Année 6 | 161 338,16 € | 290 073,64 € | 6 818 563,63 € |
| Année 7 | 168 246,35 € | 283 165,45 € | 6 650 317,28 € |
| Année 8 | 175 450,32 € | 275 961,48 € | 6 474 866,96 € |
| Année 9 | 182 962,77 € | 268 449,03 € | 6 291 904,19 € |
| Année 10 | 190 796,86 € | 260 614,94 € | 6 101 107,33 € |
| Année 11 | 198 966,41 € | 252 445,39 € | 5 902 140,92 € |
| Année 12 | 207 485,75 € | 243 926,05 € | 5 694 655,17 € |
| Année 13 | 216 369,87 € | 235 041,93 € | 5 478 285,30 € |
| Année 14 | 225 634,38 € | 225 777,42 € | 5 252 650,92 € |
| Année 15 | 235 295,61 € | 216 116,19 € | 5 017 355,31 € |
| Année 16 | 245 370,51 € | 206 041,29 € | 4 771 984,80 € |
| Année 17 | 255 876,78 € | 195 535,02 € | 4 516 108,02 € |
| Année 18 | 266 832,91 € | 184 578,89 € | 4 249 275,11 € |
| Année 19 | 278 258,17 € | 173 153,63 € | 3 971 016,94 € |
| Année 20 | 290 172,64 € | 161 239,16 € | 3 680 844,30 € |
| Année 21 | 302 597,24 € | 148 814,56 € | 3 378 247,06 € |
| Année 22 | 315 553,87 € | 135 857,93 € | 3 062 693,19 € |
| Année 23 | 329 065,24 € | 122 346,56 € | 2 733 627,95 € |
| Année 24 | 343 155,16 € | 108 256,64 € | 2 390 472,79 € |
| Année 25 | 357 848,38 € | 93 563,42 € | 2 032 624,41 € |
| Année 26 | 373 170,73 € | 78 241,07 € | 1 659 453,68 € |
| Année 27 | 389 149,18 € | 62 262,62 € | 1 270 304,50 € |
| Année 28 | 405 811,75 € | 45 600,05 € | 864 492,75 € |
| Année 29 | 423 187,81 € | 28 223,99 € | 441 304,94 € |
| Année 30 | 441 304,94 € | 10 103,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 692 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 479 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 310 € pour cette enveloppe de financement.