Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 692 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 328,19 € | 45 328,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 358 € / mois | 129 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 615 400 € | 8 307 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 313 € | 7 884 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 692 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 692 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 299,31 € | 278 638,97 € | 7 427 200,69 € |
| Année 2 | 275 228,69 € | 268 709,59 € | 7 151 972,00 € |
| Année 3 | 285 529,69 € | 258 408,59 € | 6 866 442,31 € |
| Année 4 | 296 216,25 € | 247 722,03 € | 6 570 226,06 € |
| Année 5 | 307 302,75 € | 236 635,53 € | 6 262 923,31 € |
| Année 6 | 318 804,19 € | 225 134,09 € | 5 944 119,12 € |
| Année 7 | 330 736,09 € | 213 202,19 € | 5 613 383,03 € |
| Année 8 | 343 114,60 € | 200 823,68 € | 5 270 268,43 € |
| Année 9 | 355 956,36 € | 187 981,92 € | 4 914 312,07 € |
| Année 10 | 369 278,77 € | 174 659,51 € | 4 545 033,30 € |
| Année 11 | 383 099,80 € | 160 838,48 € | 4 161 933,50 € |
| Année 12 | 397 438,10 € | 146 500,18 € | 3 764 495,40 € |
| Année 13 | 412 313,06 € | 131 625,22 € | 3 352 182,34 € |
| Année 14 | 427 744,74 € | 116 193,54 € | 2 924 437,60 € |
| Année 15 | 443 753,98 € | 100 184,30 € | 2 480 683,62 € |
| Année 16 | 460 362,40 € | 83 575,88 € | 2 020 321,22 € |
| Année 17 | 477 592,41 € | 66 345,87 € | 1 542 728,81 € |
| Année 18 | 495 467,29 € | 48 470,99 € | 1 047 261,52 € |
| Année 19 | 514 011,21 € | 29 927,07 € | 533 250,31 € |
| Année 20 | 533 250,31 € | 10 689,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 692 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 310 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 615 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 313 € (2,5%).