Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 642 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 935,64 € | 54 935,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 472 € / mois | 156 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 611 400 € | 8 253 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 063 € | 7 833 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 642 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 392 017,02 € | 267 210,66 € | 7 250 482,98 € |
| Année 2 | 406 283,80 € | 252 943,88 € | 6 844 199,18 € |
| Année 3 | 421 069,80 € | 238 157,88 € | 6 423 129,38 € |
| Année 4 | 436 393,92 € | 222 833,76 € | 5 986 735,46 € |
| Année 5 | 452 275,75 € | 206 951,93 € | 5 534 459,71 € |
| Année 6 | 468 735,55 € | 190 492,13 € | 5 065 724,16 € |
| Année 7 | 485 794,39 € | 173 433,29 € | 4 579 929,77 € |
| Année 8 | 503 474,05 € | 155 753,63 € | 4 076 455,72 € |
| Année 9 | 521 797,13 € | 137 430,55 € | 3 554 658,59 € |
| Année 10 | 540 787,05 € | 118 440,63 € | 3 013 871,54 € |
| Année 11 | 560 468,08 € | 98 759,60 € | 2 453 403,46 € |
| Année 12 | 580 865,36 € | 78 362,32 € | 1 872 538,10 € |
| Année 13 | 602 004,96 € | 57 222,72 € | 1 270 533,14 € |
| Année 14 | 623 913,92 € | 35 313,76 € | 646 619,22 € |
| Année 15 | 646 619,22 € | 12 607,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 642 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 959 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 710 € pour cette enveloppe de financement.