Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 542 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 216,82 € | 54 216,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 293 € / mois | 154 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 603 400 € | 8 145 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 563 € | 7 731 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 542 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 542 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 386 887,54 € | 263 714,30 € | 7 155 612,46 € |
| Année 2 | 400 967,67 € | 249 634,17 € | 6 754 644,79 € |
| Année 3 | 415 560,18 € | 235 041,66 € | 6 339 084,61 € |
| Année 4 | 430 683,81 € | 219 918,03 € | 5 908 400,80 € |
| Année 5 | 446 357,82 € | 204 244,02 € | 5 462 042,98 € |
| Année 6 | 462 602,27 € | 187 999,57 € | 4 999 440,71 € |
| Année 7 | 479 437,86 € | 171 163,98 € | 4 520 002,85 € |
| Année 8 | 496 886,19 € | 153 715,65 € | 4 023 116,66 € |
| Année 9 | 514 969,51 € | 135 632,33 € | 3 508 147,15 € |
| Année 10 | 533 710,94 € | 116 890,90 € | 2 974 436,21 € |
| Année 11 | 553 134,48 € | 97 467,36 € | 2 421 301,73 € |
| Année 12 | 573 264,85 € | 77 336,99 € | 1 848 036,88 € |
| Année 13 | 594 127,84 € | 56 474,00 € | 1 253 909,04 € |
| Année 14 | 615 750,13 € | 34 851,71 € | 638 158,91 € |
| Année 15 | 638 158,91 € | 12 442,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 542 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 754 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.