Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 592 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 576,23 € | 54 576,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 383 € / mois | 155 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 607 400 € | 8 199 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 813 € | 7 782 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 592 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 592 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 389 452,28 € | 265 462,48 € | 7 203 047,72 € |
| Année 2 | 403 625,73 € | 251 289,03 € | 6 799 421,99 € |
| Année 3 | 418 315,01 € | 236 599,75 € | 6 381 106,98 € |
| Année 4 | 433 538,86 € | 221 375,90 € | 5 947 568,12 € |
| Année 5 | 449 316,78 € | 205 597,98 € | 5 498 251,34 € |
| Année 6 | 465 668,91 € | 189 245,85 € | 5 032 582,43 € |
| Année 7 | 482 616,13 € | 172 298,63 € | 4 549 966,30 € |
| Année 8 | 500 180,13 € | 154 734,63 € | 4 049 786,17 € |
| Année 9 | 518 383,32 € | 136 531,44 € | 3 531 402,85 € |
| Année 10 | 537 249,01 € | 117 665,75 € | 2 994 153,84 € |
| Année 11 | 556 801,27 € | 98 113,49 € | 2 437 352,57 € |
| Année 12 | 577 065,10 € | 77 849,66 € | 1 860 287,47 € |
| Année 13 | 598 066,41 € | 56 848,35 € | 1 262 221,06 € |
| Année 14 | 619 832,00 € | 35 082,76 € | 642 389,06 € |
| Année 15 | 642 389,06 € | 12 525,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 592 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 110 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 759 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 607 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 813 € (2,5%).