Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 542 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 444,32 € | 44 444,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 680 € / mois | 126 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 603 400 € | 8 145 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 563 € | 7 731 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 542 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 542 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 126,20 € | 273 205,64 € | 7 282 373,80 € |
| Année 2 | 269 861,95 € | 263 469,89 € | 7 012 511,85 € |
| Année 3 | 279 962,10 € | 253 369,74 € | 6 732 549,75 € |
| Année 4 | 290 440,28 € | 242 891,56 € | 6 442 109,47 € |
| Année 5 | 301 310,60 € | 232 021,24 € | 6 140 798,87 € |
| Année 6 | 312 587,80 € | 220 744,04 € | 5 828 211,07 € |
| Année 7 | 324 287,01 € | 209 044,83 € | 5 503 924,06 € |
| Année 8 | 336 424,14 € | 196 907,70 € | 5 167 499,92 € |
| Année 9 | 349 015,52 € | 184 316,32 € | 4 818 484,40 € |
| Année 10 | 362 078,15 € | 171 253,69 € | 4 456 406,25 € |
| Année 11 | 375 629,68 € | 157 702,16 € | 4 080 776,57 € |
| Année 12 | 389 688,42 € | 143 643,42 € | 3 691 088,15 € |
| Année 13 | 404 273,30 € | 129 058,54 € | 3 286 814,85 € |
| Année 14 | 419 404,06 € | 113 927,78 € | 2 867 410,79 € |
| Année 15 | 435 101,14 € | 98 230,70 € | 2 432 309,65 € |
| Année 16 | 451 385,71 € | 81 946,13 € | 1 980 923,94 € |
| Année 17 | 468 279,76 € | 65 052,08 € | 1 512 644,18 € |
| Année 18 | 485 806,09 € | 47 525,75 € | 1 026 838,09 € |
| Année 19 | 503 988,40 € | 29 343,44 € | 522 849,69 € |
| Année 20 | 522 849,69 € | 10 480,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 542 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 510 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 754 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.