Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 492 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 149,69 € | 44 149,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 787 € / mois | 126 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 400 € | 8 091 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 313 € | 7 679 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 492 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 492 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 401,77 € | 271 394,51 € | 7 234 098,23 € |
| Année 2 | 268 072,96 € | 261 723,32 € | 6 966 025,27 € |
| Année 3 | 278 106,15 € | 251 690,13 € | 6 687 919,12 € |
| Année 4 | 288 514,86 € | 241 281,42 € | 6 399 404,26 € |
| Année 5 | 299 313,13 € | 230 483,15 € | 6 100 091,13 € |
| Année 6 | 310 515,54 € | 219 280,74 € | 5 789 575,59 € |
| Année 7 | 322 137,22 € | 207 659,06 € | 5 467 438,37 € |
| Année 8 | 334 193,86 € | 195 602,42 € | 5 133 244,51 € |
| Année 9 | 346 701,79 € | 183 094,49 € | 4 786 542,72 € |
| Année 10 | 359 677,84 € | 170 118,44 € | 4 426 864,88 € |
| Année 11 | 373 139,52 € | 156 656,76 € | 4 053 725,36 € |
| Année 12 | 387 105,04 € | 142 691,24 € | 3 666 620,32 € |
| Année 13 | 401 593,27 € | 128 203,01 € | 3 265 027,05 € |
| Année 14 | 416 623,71 € | 113 172,57 € | 2 848 403,34 € |
| Année 15 | 432 216,74 € | 97 579,54 € | 2 416 186,60 € |
| Année 16 | 448 393,33 € | 81 402,95 € | 1 967 793,27 € |
| Année 17 | 465 175,38 € | 64 620,90 € | 1 502 617,89 € |
| Année 18 | 482 585,56 € | 47 210,72 € | 1 020 032,33 € |
| Année 19 | 500 647,33 € | 29 148,95 € | 519 385,00 € |
| Année 20 | 519 385,00 € | 10 411,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 492 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 749 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 910 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.