Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 492 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 639,61 € | 36 639,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 029 € / mois | 104 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 400 € | 8 091 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 313 € | 7 679 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 492 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 492 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 424,68 € | 312 250,64 € | 7 365 075,32 € |
| Année 2 | 132 880,73 € | 306 794,59 € | 7 232 194,59 € |
| Année 3 | 138 570,44 € | 301 104,88 € | 7 093 624,15 € |
| Année 4 | 144 503,76 € | 295 171,56 € | 6 949 120,39 € |
| Année 5 | 150 691,10 € | 288 984,22 € | 6 798 429,29 € |
| Année 6 | 157 143,42 € | 282 531,90 € | 6 641 285,87 € |
| Année 7 | 163 871,97 € | 275 803,35 € | 6 477 413,90 € |
| Année 8 | 170 888,64 € | 268 786,68 € | 6 306 525,26 € |
| Année 9 | 178 205,75 € | 261 469,57 € | 6 128 319,51 € |
| Année 10 | 185 836,17 € | 253 839,15 € | 5 942 483,34 € |
| Année 11 | 193 793,30 € | 245 882,02 € | 5 748 690,04 € |
| Année 12 | 202 091,13 € | 237 584,19 € | 5 546 598,91 € |
| Année 13 | 210 744,29 € | 228 931,03 € | 5 335 854,62 € |
| Année 14 | 219 767,94 € | 219 907,38 € | 5 116 086,68 € |
| Année 15 | 229 177,95 € | 210 497,37 € | 4 886 908,73 € |
| Année 16 | 238 990,89 € | 200 684,43 € | 4 647 917,84 € |
| Année 17 | 249 224,02 € | 190 451,30 € | 4 398 693,82 € |
| Année 18 | 259 895,31 € | 179 780,01 € | 4 138 798,51 € |
| Année 19 | 271 023,50 € | 168 651,82 € | 3 867 775,01 € |
| Année 20 | 282 628,17 € | 157 047,15 € | 3 585 146,84 € |
| Année 21 | 294 729,75 € | 144 945,57 € | 3 290 417,09 € |
| Année 22 | 307 349,50 € | 132 325,82 € | 2 983 067,59 € |
| Année 23 | 320 509,59 € | 119 165,73 € | 2 662 558,00 € |
| Année 24 | 334 233,17 € | 105 442,15 € | 2 328 324,83 € |
| Année 25 | 348 544,36 € | 91 130,96 € | 1 979 780,47 € |
| Année 26 | 363 468,33 € | 76 206,99 € | 1 616 312,14 € |
| Année 27 | 379 031,34 € | 60 643,98 € | 1 237 280,80 € |
| Année 28 | 395 260,70 € | 44 414,62 € | 842 020,10 € |
| Année 29 | 412 184,97 € | 27 490,35 € | 429 835,13 € |
| Année 30 | 429 835,13 € | 9 841,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 492 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 749 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.