Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 392 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 150,59 € | 36 150,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 547 € / mois | 103 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 400 € | 7 983 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 813 € | 7 577 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 392 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 392 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 723,94 € | 308 083,14 € | 7 266 776,06 € |
| Année 2 | 131 107,20 € | 302 699,88 € | 7 135 668,86 € |
| Année 3 | 136 720,94 € | 297 086,14 € | 6 998 947,92 € |
| Année 4 | 142 575,05 € | 291 232,03 € | 6 856 372,87 € |
| Année 5 | 148 679,84 € | 285 127,24 € | 6 707 693,03 € |
| Année 6 | 155 046,00 € | 278 761,08 € | 6 552 647,03 € |
| Année 7 | 161 684,79 € | 272 122,29 € | 6 390 962,24 € |
| Année 8 | 168 607,79 € | 265 199,29 € | 6 222 354,45 € |
| Année 9 | 175 827,24 € | 257 979,84 € | 6 046 527,21 € |
| Année 10 | 183 355,81 € | 250 451,27 € | 5 863 171,40 € |
| Année 11 | 191 206,74 € | 242 600,34 € | 5 671 964,66 € |
| Année 12 | 199 393,84 € | 234 413,24 € | 5 472 570,82 € |
| Année 13 | 207 931,49 € | 225 875,59 € | 5 264 639,33 € |
| Année 14 | 216 834,72 € | 216 972,36 € | 5 047 804,61 € |
| Année 15 | 226 119,12 € | 207 687,96 € | 4 821 685,49 € |
| Année 16 | 235 801,10 € | 198 005,98 € | 4 585 884,39 € |
| Année 17 | 245 897,64 € | 187 909,44 € | 4 339 986,75 € |
| Année 18 | 256 426,48 € | 177 380,60 € | 4 083 560,27 € |
| Année 19 | 267 406,14 € | 166 400,94 € | 3 816 154,13 € |
| Année 20 | 278 855,96 € | 154 951,12 € | 3 537 298,17 € |
| Année 21 | 290 796,01 € | 143 011,07 € | 3 246 502,16 € |
| Année 22 | 303 247,31 € | 130 559,77 € | 2 943 254,85 € |
| Année 23 | 316 231,75 € | 117 575,33 € | 2 627 023,10 € |
| Année 24 | 329 772,18 € | 104 034,90 € | 2 297 250,92 € |
| Année 25 | 343 892,37 € | 89 914,71 € | 1 953 358,55 € |
| Année 26 | 358 617,15 € | 75 189,93 € | 1 594 741,40 € |
| Année 27 | 373 972,43 € | 59 834,65 € | 1 220 768,97 € |
| Année 28 | 389 985,17 € | 43 821,91 € | 830 783,80 € |
| Année 29 | 406 683,56 € | 27 123,52 € | 424 100,24 € |
| Année 30 | 424 100,24 € | 9 710,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 392 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 591 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 813 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 739 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 287 €.