Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 342 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 906,09 € | 35 906,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 806 € / mois | 102 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 400 € | 7 929 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 563 € | 7 526 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 342 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 873,70 € | 305 999,38 € | 7 217 626,30 € |
| Année 2 | 130 220,54 € | 300 652,54 € | 7 087 405,76 € |
| Année 3 | 135 796,33 € | 295 076,75 € | 6 951 609,43 € |
| Année 4 | 141 610,87 € | 289 262,21 € | 6 809 998,56 € |
| Année 5 | 147 674,36 € | 283 198,72 € | 6 662 324,20 € |
| Année 6 | 153 997,48 € | 276 875,60 € | 6 508 326,72 € |
| Année 7 | 160 591,34 € | 270 281,74 € | 6 347 735,38 € |
| Année 8 | 167 467,55 € | 263 405,53 € | 6 180 267,83 € |
| Année 9 | 174 638,19 € | 256 234,89 € | 6 005 629,64 € |
| Année 10 | 182 115,83 € | 248 757,25 € | 5 823 513,81 € |
| Année 11 | 189 913,66 € | 240 959,42 € | 5 633 600,15 € |
| Année 12 | 198 045,39 € | 232 827,69 € | 5 435 554,76 € |
| Année 13 | 206 525,32 € | 224 347,76 € | 5 229 029,44 € |
| Année 14 | 215 368,30 € | 215 504,78 € | 5 013 661,14 € |
| Année 15 | 224 589,93 € | 206 283,15 € | 4 789 071,21 € |
| Année 16 | 234 206,45 € | 196 666,63 € | 4 554 864,76 € |
| Année 17 | 244 234,68 € | 186 638,40 € | 4 310 630,08 € |
| Année 18 | 254 692,31 € | 176 180,77 € | 4 055 937,77 € |
| Année 19 | 265 597,76 € | 165 275,32 € | 3 790 340,01 € |
| Année 20 | 276 970,12 € | 153 902,96 € | 3 513 369,89 € |
| Année 21 | 288 829,43 € | 142 043,65 € | 3 224 540,46 € |
| Année 22 | 301 196,52 € | 129 676,56 € | 2 923 343,94 € |
| Année 23 | 314 093,16 € | 116 779,92 € | 2 609 250,78 € |
| Année 24 | 327 542,00 € | 103 331,08 € | 2 281 708,78 € |
| Année 25 | 341 566,71 € | 89 306,37 € | 1 940 142,07 € |
| Année 26 | 356 191,92 € | 74 681,16 € | 1 583 950,15 € |
| Année 27 | 371 443,34 € | 59 429,74 € | 1 212 506,81 € |
| Année 28 | 387 347,81 € | 43 525,27 € | 825 159,00 € |
| Année 29 | 403 933,26 € | 26 939,82 € | 421 225,74 € |
| Année 30 | 421 225,74 € | 9 644,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 342 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 734 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.