Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 342 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 779,18 € | 52 779,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 937 € / mois | 150 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 400 € | 7 929 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 563 € | 7 526 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 342 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 628,62 € | 256 721,54 € | 6 965 871,38 € |
| Année 2 | 390 335,37 € | 243 014,79 € | 6 575 536,01 € |
| Année 3 | 404 540,97 € | 228 809,19 € | 6 170 995,04 € |
| Année 4 | 419 263,55 € | 214 086,61 € | 5 751 731,49 € |
| Année 5 | 434 521,95 € | 198 828,21 € | 5 317 209,54 € |
| Année 6 | 450 335,62 € | 183 014,54 € | 4 866 873,92 € |
| Année 7 | 466 724,83 € | 166 625,33 € | 4 400 149,09 € |
| Année 8 | 483 710,46 € | 149 639,70 € | 3 916 438,63 € |
| Année 9 | 501 314,29 € | 132 035,87 € | 3 415 124,34 € |
| Année 10 | 519 558,78 € | 113 791,38 € | 2 895 565,56 € |
| Année 11 | 538 467,24 € | 94 882,92 € | 2 357 098,32 € |
| Année 12 | 558 063,85 € | 75 286,31 € | 1 799 034,47 € |
| Année 13 | 578 373,61 € | 54 976,55 € | 1 220 660,86 € |
| Année 14 | 599 422,57 € | 33 927,59 € | 621 238,29 € |
| Année 15 | 621 238,29 € | 12 112,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 342 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 110 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 734 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 798 €.