Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 342 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 265,81 € | 43 265,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 109 € / mois | 123 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 400 € | 7 929 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 563 € | 7 526 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 342 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 228,51 € | 265 961,21 € | 7 089 271,49 € |
| Année 2 | 262 706,11 € | 256 483,61 € | 6 826 565,38 € |
| Année 3 | 272 538,43 € | 246 651,29 € | 6 554 026,95 € |
| Année 4 | 282 738,74 € | 236 450,98 € | 6 271 288,21 € |
| Année 5 | 293 320,84 € | 225 868,88 € | 5 977 967,37 € |
| Année 6 | 304 298,99 € | 214 890,73 € | 5 673 668,38 € |
| Année 7 | 315 688,00 € | 203 501,72 € | 5 357 980,38 € |
| Année 8 | 327 503,29 € | 191 686,43 € | 5 030 477,09 € |
| Année 9 | 339 760,76 € | 179 428,96 € | 4 690 716,33 € |
| Année 10 | 352 477,02 € | 166 712,70 € | 4 338 239,31 € |
| Année 11 | 365 669,22 € | 153 520,50 € | 3 972 570,09 € |
| Année 12 | 379 355,15 € | 139 834,57 € | 3 593 214,94 € |
| Année 13 | 393 553,32 € | 125 636,40 € | 3 199 661,62 € |
| Année 14 | 408 282,86 € | 110 906,86 € | 2 791 378,76 € |
| Année 15 | 423 563,68 € | 95 626,04 € | 2 367 815,08 € |
| Année 16 | 439 416,44 € | 79 773,28 € | 1 928 398,64 € |
| Année 17 | 455 862,51 € | 63 327,21 € | 1 472 536,13 € |
| Année 18 | 472 924,14 € | 46 265,58 € | 999 611,99 € |
| Année 19 | 490 624,28 € | 28 565,44 € | 508 987,71 € |
| Année 20 | 508 987,71 € | 10 202,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 342 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 587 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 183 563 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.