Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 850 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 390,29 € | 38 390,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 334 € / mois | 109 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 628 040 € | 8 478 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 263 € | 8 046 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 850 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 850 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 513,16 € | 327 170,32 € | 7 716 986,84 € |
| Année 2 | 139 229,92 € | 321 453,56 € | 7 577 756,92 € |
| Année 3 | 145 191,45 € | 315 492,03 € | 7 432 565,47 € |
| Année 4 | 151 408,29 € | 309 275,19 € | 7 281 157,18 € |
| Année 5 | 157 891,27 € | 302 792,21 € | 7 123 265,91 € |
| Année 6 | 164 651,87 € | 296 031,61 € | 6 958 614,04 € |
| Année 7 | 171 701,93 € | 288 981,55 € | 6 786 912,11 € |
| Année 8 | 179 053,86 € | 281 629,62 € | 6 607 858,25 € |
| Année 9 | 186 720,61 € | 273 962,87 € | 6 421 137,64 € |
| Année 10 | 194 715,62 € | 265 967,86 € | 6 226 422,02 € |
| Année 11 | 203 052,93 € | 257 630,55 € | 6 023 369,09 € |
| Année 12 | 211 747,25 € | 248 936,23 € | 5 811 621,84 € |
| Année 13 | 220 813,85 € | 239 869,63 € | 5 590 807,99 € |
| Année 14 | 230 268,65 € | 230 414,83 € | 5 360 539,34 € |
| Année 15 | 240 128,30 € | 220 555,18 € | 5 120 411,04 € |
| Année 16 | 250 410,11 € | 210 273,37 € | 4 870 000,93 € |
| Année 17 | 261 132,19 € | 199 551,29 € | 4 608 868,74 € |
| Année 18 | 272 313,35 € | 188 370,13 € | 4 336 555,39 € |
| Année 19 | 283 973,27 € | 176 710,21 € | 4 052 582,12 € |
| Année 20 | 296 132,41 € | 164 551,07 € | 3 756 449,71 € |
| Année 21 | 308 812,22 € | 151 871,26 € | 3 447 637,49 € |
| Année 22 | 322 034,95 € | 138 648,53 € | 3 125 602,54 € |
| Année 23 | 335 823,83 € | 124 859,65 € | 2 789 778,71 € |
| Année 24 | 350 203,16 € | 110 480,32 € | 2 439 575,55 € |
| Année 25 | 365 198,16 € | 95 485,32 € | 2 074 377,39 € |
| Année 26 | 380 835,21 € | 79 848,27 € | 1 693 542,18 € |
| Année 27 | 397 141,82 € | 63 541,66 € | 1 296 400,36 € |
| Année 28 | 414 146,63 € | 46 536,85 € | 882 253,73 € |
| Année 29 | 431 879,57 € | 28 803,91 € | 450 374,16 € |
| Année 30 | 450 374,16 € | 10 311,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 850 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 206 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 687 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 785 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.