Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 853 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 276,89 € | 46 276,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 233 € / mois | 132 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 628 280 € | 8 481 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 338 € | 8 049 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 853 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 853 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 851,93 € | 284 470,75 € | 7 582 648,07 € |
| Année 2 | 280 989,13 € | 274 333,55 € | 7 301 658,94 € |
| Année 3 | 291 505,75 € | 263 816,93 € | 7 010 153,19 € |
| Année 4 | 302 415,95 € | 252 906,73 € | 6 707 737,24 € |
| Année 5 | 313 734,50 € | 241 588,18 € | 6 394 002,74 € |
| Année 6 | 325 476,66 € | 229 846,02 € | 6 068 526,08 € |
| Année 7 | 337 658,31 € | 217 664,37 € | 5 730 867,77 € |
| Année 8 | 350 295,88 € | 205 026,80 € | 5 380 571,89 € |
| Année 9 | 363 406,40 € | 191 916,28 € | 5 017 165,49 € |
| Année 10 | 377 007,67 € | 178 315,01 € | 4 640 157,82 € |
| Année 11 | 391 117,96 € | 164 204,72 € | 4 249 039,86 € |
| Année 12 | 405 756,38 € | 149 566,30 € | 3 843 283,48 € |
| Année 13 | 420 942,65 € | 134 380,03 € | 3 422 340,83 € |
| Année 14 | 436 697,30 € | 118 625,38 € | 2 985 643,53 € |
| Année 15 | 453 041,62 € | 102 281,06 € | 2 532 601,91 € |
| Année 16 | 469 997,64 € | 85 325,04 € | 2 062 604,27 € |
| Année 17 | 487 588,28 € | 67 734,40 € | 1 575 015,99 € |
| Année 18 | 505 837,27 € | 49 485,41 € | 1 069 178,72 € |
| Année 19 | 524 769,30 € | 30 553,38 € | 544 409,42 € |
| Année 20 | 544 409,42 € | 10 912,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 853 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 785 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.