Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 853 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 404,96 € | 38 404,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 379 € / mois | 109 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 628 280 € | 8 481 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 338 € | 8 049 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 853 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 853 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 564,17 € | 327 295,35 € | 7 719 935,83 € |
| Année 2 | 139 283,12 € | 321 576,40 € | 7 580 652,71 € |
| Année 3 | 145 246,96 € | 315 612,56 € | 7 435 405,75 € |
| Année 4 | 151 466,15 € | 309 393,37 € | 7 283 939,60 € |
| Année 5 | 157 951,60 € | 302 907,92 € | 7 125 988,00 € |
| Année 6 | 164 714,76 € | 296 144,76 € | 6 961 273,24 € |
| Année 7 | 171 767,55 € | 289 091,97 € | 6 789 505,69 € |
| Année 8 | 179 122,28 € | 281 737,24 € | 6 610 383,41 € |
| Année 9 | 186 791,96 € | 274 067,56 € | 6 423 591,45 € |
| Année 10 | 194 790,00 € | 266 069,52 € | 6 228 801,45 € |
| Année 11 | 203 130,53 € | 257 728,99 € | 6 025 670,92 € |
| Année 12 | 211 828,17 € | 249 031,35 € | 5 813 842,75 € |
| Année 13 | 220 898,24 € | 239 961,28 € | 5 592 944,51 € |
| Année 14 | 230 356,65 € | 230 502,87 € | 5 362 587,86 € |
| Année 15 | 240 220,03 € | 220 639,49 € | 5 122 367,83 € |
| Année 16 | 250 505,79 € | 210 353,73 € | 4 871 862,04 € |
| Année 17 | 261 231,95 € | 199 627,57 € | 4 610 630,09 € |
| Année 18 | 272 417,39 € | 188 442,13 € | 4 338 212,70 € |
| Année 19 | 284 081,76 € | 176 777,76 € | 4 054 130,94 € |
| Année 20 | 296 245,60 € | 164 613,92 € | 3 757 885,34 € |
| Année 21 | 308 930,22 € | 151 929,30 € | 3 448 955,12 € |
| Année 22 | 322 157,98 € | 138 701,54 € | 3 126 797,14 € |
| Année 23 | 335 952,15 € | 124 907,37 € | 2 790 844,99 € |
| Année 24 | 350 336,96 € | 110 522,56 € | 2 440 508,03 € |
| Année 25 | 365 337,70 € | 95 521,82 € | 2 075 170,33 € |
| Année 26 | 380 980,72 € | 79 878,80 € | 1 694 189,61 € |
| Année 27 | 397 293,56 € | 63 565,96 € | 1 296 896,05 € |
| Année 28 | 414 304,87 € | 46 554,65 € | 882 591,18 € |
| Année 29 | 432 044,59 € | 28 814,93 € | 450 546,59 € |
| Année 30 | 450 546,59 € | 10 315,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 853 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.