Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 803 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 160,46 € | 38 160,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 638 € / mois | 109 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 624 280 € | 8 427 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 088 € | 7 998 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 803 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 803 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 713,93 € | 325 211,59 € | 7 670 786,07 € |
| Année 2 | 138 396,47 € | 319 529,05 € | 7 532 389,60 € |
| Année 3 | 144 322,34 € | 313 603,18 € | 7 388 067,26 € |
| Année 4 | 150 501,92 € | 307 423,60 € | 7 237 565,34 € |
| Année 5 | 156 946,11 € | 300 979,41 € | 7 080 619,23 € |
| Année 6 | 163 666,25 € | 294 259,27 € | 6 916 952,98 € |
| Année 7 | 170 674,08 € | 287 251,44 € | 6 746 278,90 € |
| Année 8 | 177 982,03 € | 279 943,49 € | 6 568 296,87 € |
| Année 9 | 185 602,87 € | 272 322,65 € | 6 382 694,00 € |
| Année 10 | 193 549,98 € | 264 375,54 € | 6 189 144,02 € |
| Année 11 | 201 837,44 € | 256 088,08 € | 5 987 306,58 € |
| Année 12 | 210 479,71 € | 247 445,81 € | 5 776 826,87 € |
| Année 13 | 219 492,03 € | 238 433,49 € | 5 557 334,84 € |
| Année 14 | 228 890,24 € | 229 035,28 € | 5 328 444,60 € |
| Année 15 | 238 690,85 € | 219 234,67 € | 5 089 753,75 € |
| Année 16 | 248 911,13 € | 209 014,39 € | 4 840 842,62 € |
| Année 17 | 259 569,02 € | 198 356,50 € | 4 581 273,60 € |
| Année 18 | 270 683,23 € | 187 242,29 € | 4 310 590,37 € |
| Année 19 | 282 273,33 € | 175 652,19 € | 4 028 317,04 € |
| Année 20 | 294 359,74 € | 163 565,78 € | 3 733 957,30 € |
| Année 21 | 306 963,64 € | 150 961,88 € | 3 426 993,66 € |
| Année 22 | 320 107,19 € | 137 818,33 € | 3 106 886,47 € |
| Année 23 | 333 813,56 € | 124 111,96 € | 2 773 072,91 € |
| Année 24 | 348 106,81 € | 109 818,71 € | 2 424 966,10 € |
| Année 25 | 363 012,03 € | 94 913,49 € | 2 061 954,07 € |
| Année 26 | 378 555,49 € | 79 370,03 € | 1 683 398,58 € |
| Année 27 | 394 764,45 € | 63 161,07 € | 1 288 634,13 € |
| Année 28 | 411 667,50 € | 46 258,02 € | 876 966,63 € |
| Année 29 | 429 294,29 € | 28 631,23 € | 447 672,34 € |
| Année 30 | 447 672,34 € | 10 249,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 803 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 780 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 030 €.