Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 903 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 649,47 € | 38 649,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 120 € / mois | 110 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 632 280 € | 8 535 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 588 € | 8 101 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 903 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 903 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 414,55 € | 329 379,09 € | 7 769 085,45 € |
| Année 2 | 140 169,88 € | 323 623,76 € | 7 628 915,57 € |
| Année 3 | 146 171,68 € | 317 621,96 € | 7 482 743,89 € |
| Année 4 | 152 430,47 € | 311 363,17 € | 7 330 313,42 € |
| Année 5 | 158 957,23 € | 304 836,41 € | 7 171 356,19 € |
| Année 6 | 165 763,47 € | 298 030,17 € | 7 005 592,72 € |
| Année 7 | 172 861,14 € | 290 932,50 € | 6 832 731,58 € |
| Année 8 | 180 262,70 € | 283 530,94 € | 6 652 468,88 € |
| Année 9 | 187 981,20 € | 275 812,44 € | 6 464 487,68 € |
| Année 10 | 196 030,18 € | 267 763,46 € | 6 268 457,50 € |
| Année 11 | 204 423,80 € | 259 369,84 € | 6 064 033,70 € |
| Année 12 | 213 176,81 € | 250 616,83 € | 5 850 856,89 € |
| Année 13 | 222 304,61 € | 241 489,03 € | 5 628 552,28 € |
| Année 14 | 231 823,26 € | 231 970,38 € | 5 396 729,02 € |
| Année 15 | 241 749,48 € | 222 044,16 € | 5 154 979,54 € |
| Année 16 | 252 100,70 € | 211 692,94 € | 4 902 878,84 € |
| Année 17 | 262 895,14 € | 200 898,50 € | 4 639 983,70 € |
| Année 18 | 274 151,79 € | 189 641,85 € | 4 365 831,91 € |
| Année 19 | 285 890,43 € | 177 903,21 € | 4 079 941,48 € |
| Année 20 | 298 131,68 € | 165 661,96 € | 3 781 809,80 € |
| Année 21 | 310 897,09 € | 152 896,55 € | 3 470 912,71 € |
| Année 22 | 324 209,10 € | 139 584,54 € | 3 146 703,61 € |
| Année 23 | 338 091,08 € | 125 702,56 € | 2 808 612,53 € |
| Année 24 | 352 567,46 € | 111 226,18 € | 2 456 045,07 € |
| Année 25 | 367 663,69 € | 96 129,95 € | 2 088 381,38 € |
| Année 26 | 383 406,33 € | 80 387,31 € | 1 704 975,05 € |
| Année 27 | 399 822,99 € | 63 970,65 € | 1 305 152,06 € |
| Année 28 | 416 942,65 € | 46 850,99 € | 888 209,41 € |
| Année 29 | 434 795,29 € | 28 998,35 € | 453 414,12 € |
| Année 30 | 453 414,12 € | 10 381,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 903 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 842 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 632 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 427 €.