Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 860 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 315,19 € | 46 315,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 349 € / mois | 132 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 628 800 € | 8 488 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 500 € | 8 056 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 860 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 076,09 € | 284 706,19 € | 7 588 923,91 € |
| Année 2 | 281 221,68 € | 274 560,60 € | 7 307 702,23 € |
| Année 3 | 291 746,98 € | 264 035,30 € | 7 015 955,25 € |
| Année 4 | 302 666,22 € | 253 116,06 € | 6 713 289,03 € |
| Année 5 | 313 994,14 € | 241 788,14 € | 6 399 294,89 € |
| Année 6 | 325 746,02 € | 230 036,26 € | 6 073 548,87 € |
| Année 7 | 337 937,77 € | 217 844,51 € | 5 735 611,10 € |
| Année 8 | 350 585,79 € | 205 196,49 € | 5 385 025,31 € |
| Année 9 | 363 707,17 € | 192 075,11 € | 5 021 318,14 € |
| Année 10 | 377 319,68 € | 178 462,60 € | 4 643 998,46 € |
| Année 11 | 391 441,63 € | 164 340,65 € | 4 252 556,83 € |
| Année 12 | 406 092,18 € | 149 690,10 € | 3 846 464,65 € |
| Année 13 | 421 291,02 € | 134 491,26 € | 3 425 173,63 € |
| Année 14 | 437 058,70 € | 118 723,58 € | 2 988 114,93 € |
| Année 15 | 453 416,53 € | 102 365,75 € | 2 534 698,40 € |
| Année 16 | 470 386,60 € | 85 395,68 € | 2 064 311,80 € |
| Année 17 | 487 991,77 € | 67 790,51 € | 1 576 320,03 € |
| Année 18 | 506 255,90 € | 49 526,38 € | 1 070 064,13 € |
| Année 19 | 525 203,57 € | 30 578,71 € | 544 860,56 € |
| Année 20 | 544 860,56 € | 10 921,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 860 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 786 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 628 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 500 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.