Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 860 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 436,75 € | 38 436,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 475 € / mois | 109 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 628 800 € | 8 488 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 500 € | 8 056 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 860 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 674,75 € | 327 566,25 € | 7 726 325,25 € |
| Année 2 | 139 398,44 € | 321 842,56 € | 7 586 926,81 € |
| Année 3 | 145 367,21 € | 315 873,79 € | 7 441 559,60 € |
| Année 4 | 151 591,54 € | 309 649,46 € | 7 289 968,06 € |
| Année 5 | 158 082,40 € | 303 158,60 € | 7 131 885,66 € |
| Année 6 | 164 851,18 € | 296 389,82 € | 6 967 034,48 € |
| Année 7 | 171 909,75 € | 289 331,25 € | 6 795 124,73 € |
| Année 8 | 179 270,59 € | 281 970,41 € | 6 615 854,14 € |
| Année 9 | 186 946,60 € | 274 294,40 € | 6 428 907,54 € |
| Année 10 | 194 951,29 € | 266 289,71 € | 6 233 956,25 € |
| Année 11 | 203 298,72 € | 257 942,28 € | 6 030 657,53 € |
| Année 12 | 212 003,56 € | 249 237,44 € | 5 818 653,97 € |
| Année 13 | 221 081,13 € | 240 159,87 € | 5 597 572,84 € |
| Année 14 | 230 547,37 € | 230 693,63 € | 5 367 025,47 € |
| Année 15 | 240 418,95 € | 220 822,05 € | 5 126 606,52 € |
| Année 16 | 250 713,22 € | 210 527,78 € | 4 875 893,30 € |
| Année 17 | 261 448,26 € | 199 792,74 € | 4 614 445,04 € |
| Année 18 | 272 642,95 € | 188 598,05 € | 4 341 802,09 € |
| Année 19 | 284 316,97 € | 176 924,03 € | 4 057 485,12 € |
| Année 20 | 296 490,87 € | 164 750,13 € | 3 760 994,25 € |
| Année 21 | 309 186,02 € | 152 054,98 € | 3 451 808,23 € |
| Année 22 | 322 424,76 € | 138 816,24 € | 3 129 383,47 € |
| Année 23 | 336 230,33 € | 125 010,67 € | 2 793 153,14 € |
| Année 24 | 350 627,06 € | 110 613,94 € | 2 442 526,08 € |
| Année 25 | 365 640,20 € | 95 600,80 € | 2 076 885,88 € |
| Année 26 | 381 296,18 € | 79 944,82 € | 1 695 589,70 € |
| Année 27 | 397 622,52 € | 63 618,48 € | 1 297 967,18 € |
| Année 28 | 414 647,92 € | 46 593,08 € | 883 319,26 € |
| Année 29 | 432 402,33 € | 28 838,67 € | 450 916,93 € |
| Année 30 | 450 916,93 € | 10 324,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 860 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 819 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 320 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.