Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 863 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 205,79 € | 66 205,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 624 € / mois | 189 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 629 080 € | 8 492 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 588 € | 8 060 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 863 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 863 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 543 140,07 € | 251 329,41 € | 7 320 359,93 € |
| Année 2 | 561 337,32 € | 233 132,16 € | 6 759 022,61 € |
| Année 3 | 580 144,20 € | 214 325,28 € | 6 178 878,41 € |
| Année 4 | 599 581,19 € | 194 888,29 € | 5 579 297,22 € |
| Année 5 | 619 669,39 € | 174 800,09 € | 4 959 627,83 € |
| Année 6 | 640 430,64 € | 154 038,84 € | 4 319 197,19 € |
| Année 7 | 661 887,46 € | 132 582,02 € | 3 657 309,73 € |
| Année 8 | 684 063,16 € | 110 406,32 € | 2 973 246,57 € |
| Année 9 | 706 981,81 € | 87 487,67 € | 2 266 264,76 € |
| Année 10 | 730 668,35 € | 63 801,13 € | 1 535 596,41 € |
| Année 11 | 755 148,46 € | 39 321,02 € | 780 447,95 € |
| Année 12 | 780 447,95 € | 14 020,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 863 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 786 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 362 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.