Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 869 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 256,30 € | 66 256,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 777 € / mois | 189 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 629 560 € | 8 499 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 738 € | 8 066 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 869 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 869 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 543 554,47 € | 251 521,13 € | 7 325 945,53 € |
| Année 2 | 561 765,54 € | 233 310,06 € | 6 764 179,99 € |
| Année 3 | 580 586,80 € | 214 488,80 € | 6 183 593,19 € |
| Année 4 | 600 038,61 € | 195 036,99 € | 5 583 554,58 € |
| Année 5 | 620 142,14 € | 174 933,46 € | 4 963 412,44 € |
| Année 6 | 640 919,21 € | 154 156,39 € | 4 322 493,23 € |
| Année 7 | 662 392,40 € | 132 683,20 € | 3 660 100,83 € |
| Année 8 | 684 585,01 € | 110 490,59 € | 2 975 515,82 € |
| Année 9 | 707 521,17 € | 87 554,43 € | 2 267 994,65 € |
| Année 10 | 731 225,76 € | 63 849,84 € | 1 536 768,89 € |
| Année 11 | 755 724,55 € | 39 351,05 € | 781 044,34 € |
| Année 12 | 781 044,34 € | 14 031,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 869 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 629 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 738 € (2,5%).