Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 875 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 406,52 € | 46 406,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 626 € / mois | 132 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 630 040 € | 8 505 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 888 € | 8 072 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 875 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 875 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 610,61 € | 285 267,63 € | 7 603 889,39 € |
| Année 2 | 281 776,22 € | 275 102,02 € | 7 322 113,17 € |
| Année 3 | 292 322,26 € | 264 555,98 € | 7 029 790,91 € |
| Année 4 | 303 263,04 € | 253 615,20 € | 6 726 527,87 € |
| Année 5 | 314 613,29 € | 242 264,95 € | 6 411 914,58 € |
| Année 6 | 326 388,34 € | 230 489,90 € | 6 085 526,24 € |
| Année 7 | 338 604,11 € | 218 274,13 € | 5 746 922,13 € |
| Année 8 | 351 277,07 € | 205 601,17 € | 5 395 645,06 € |
| Année 9 | 364 424,36 € | 192 453,88 € | 5 031 220,70 € |
| Année 10 | 378 063,68 € | 178 814,56 € | 4 653 157,02 € |
| Année 11 | 392 213,52 € | 164 664,72 € | 4 260 943,50 € |
| Année 12 | 406 892,93 € | 149 985,31 € | 3 854 050,57 € |
| Année 13 | 422 121,72 € | 134 756,52 € | 3 431 928,85 € |
| Année 14 | 437 920,54 € | 118 957,70 € | 2 994 008,31 € |
| Année 15 | 454 310,61 € | 102 567,63 € | 2 539 697,70 € |
| Année 16 | 471 314,11 € | 85 564,13 € | 2 068 383,59 € |
| Année 17 | 488 954,04 € | 67 924,20 € | 1 579 429,55 € |
| Année 18 | 507 254,18 € | 49 624,06 € | 1 072 175,37 € |
| Année 19 | 526 239,20 € | 30 639,04 € | 545 936,17 € |
| Année 20 | 545 936,17 € | 10 943,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 875 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 590 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 630 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 888 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.