Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 875 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 512,55 € | 38 512,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 705 € / mois | 110 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 630 040 € | 8 505 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 888 € | 8 072 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 875 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 875 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 938,39 € | 328 212,21 € | 7 741 561,61 € |
| Année 2 | 139 673,37 € | 322 477,23 € | 7 601 888,24 € |
| Année 3 | 145 653,90 € | 316 496,70 € | 7 456 234,34 € |
| Année 4 | 151 890,51 € | 310 260,09 € | 7 304 343,83 € |
| Année 5 | 158 394,16 € | 303 756,44 € | 7 145 949,67 € |
| Année 6 | 165 176,29 € | 296 974,31 € | 6 980 773,38 € |
| Année 7 | 172 248,79 € | 289 901,81 € | 6 808 524,59 € |
| Année 8 | 179 624,15 € | 282 526,45 € | 6 628 900,44 € |
| Année 9 | 187 315,32 € | 274 835,28 € | 6 441 585,12 € |
| Année 10 | 195 335,78 € | 266 814,82 € | 6 246 249,34 € |
| Année 11 | 203 699,68 € | 258 450,92 € | 6 042 549,66 € |
| Année 12 | 212 421,68 € | 249 728,92 € | 5 830 127,98 € |
| Année 13 | 221 517,15 € | 240 633,45 € | 5 608 610,83 € |
| Année 14 | 231 002,07 € | 231 148,53 € | 5 377 608,76 € |
| Année 15 | 240 893,13 € | 221 257,47 € | 5 136 715,63 € |
| Année 16 | 251 207,69 € | 210 942,91 € | 4 885 507,94 € |
| Année 17 | 261 963,90 € | 200 186,70 € | 4 623 544,04 € |
| Année 18 | 273 180,66 € | 188 969,94 € | 4 350 363,38 € |
| Année 19 | 284 877,73 € | 177 272,87 € | 4 065 485,65 € |
| Année 20 | 297 075,61 € | 165 074,99 € | 3 768 410,04 € |
| Année 21 | 309 795,80 € | 152 354,80 € | 3 458 614,24 € |
| Année 22 | 323 060,65 € | 139 089,95 € | 3 135 553,59 € |
| Année 23 | 336 893,46 € | 125 257,14 € | 2 798 660,13 € |
| Année 24 | 351 318,56 € | 110 832,04 € | 2 447 341,57 € |
| Année 25 | 366 361,34 € | 95 789,26 € | 2 080 980,23 € |
| Année 26 | 382 048,19 € | 80 102,41 € | 1 698 932,04 € |
| Année 27 | 398 406,73 € | 63 743,87 € | 1 300 525,31 € |
| Année 28 | 415 465,70 € | 46 684,90 € | 885 059,61 € |
| Année 29 | 433 255,13 € | 28 895,47 € | 451 804,48 € |
| Année 30 | 451 804,48 € | 10 344,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 875 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 036 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 506 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.