Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 895 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 811,77 € | 77 811,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 793 € / mois | 222 319 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 631 600 € | 8 526 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 375 € | 8 092 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 895 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 895 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 673 464,70 € | 260 276,54 € | 7 221 535,30 € |
| Année 2 | 696 931,17 € | 236 810,07 € | 6 524 604,13 € |
| Année 3 | 721 215,29 € | 212 525,95 € | 5 803 388,84 € |
| Année 4 | 746 345,64 € | 187 395,60 € | 5 057 043,20 € |
| Année 5 | 772 351,57 € | 161 389,67 € | 4 284 691,63 € |
| Année 6 | 799 263,70 € | 134 477,54 € | 3 485 427,93 € |
| Année 7 | 827 113,57 € | 106 627,67 € | 2 658 314,36 € |
| Année 8 | 855 933,82 € | 77 807,42 € | 1 802 380,54 € |
| Année 9 | 885 758,34 € | 47 982,90 € | 916 622,20 € |
| Année 10 | 916 622,20 € | 17 119,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 895 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 789 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 222 319 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 631 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 375 € (2,5%).