Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 895 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 750,65 € | 56 750,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 972 € / mois | 162 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 631 600 € | 8 526 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 375 € | 8 092 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 895 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 895 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 404 968,77 € | 276 039,03 € | 7 490 031,23 € |
| Année 2 | 419 706,93 € | 261 300,87 € | 7 070 324,30 € |
| Année 3 | 434 981,44 € | 246 026,36 € | 6 635 342,86 € |
| Année 4 | 450 811,86 € | 230 195,94 € | 6 184 531,00 € |
| Année 5 | 467 218,38 € | 213 789,42 € | 5 717 312,62 € |
| Année 6 | 484 222,00 € | 196 785,80 € | 5 233 090,62 € |
| Année 7 | 501 844,45 € | 179 163,35 € | 4 731 246,17 € |
| Année 8 | 520 108,23 € | 160 899,57 € | 4 211 137,94 € |
| Année 9 | 539 036,68 € | 141 971,12 € | 3 672 101,26 € |
| Année 10 | 558 653,98 € | 122 353,82 € | 3 113 447,28 € |
| Année 11 | 578 985,23 € | 102 022,57 € | 2 534 462,05 € |
| Année 12 | 600 056,44 € | 80 951,36 € | 1 934 405,61 € |
| Année 13 | 621 894,47 € | 59 113,33 € | 1 312 511,14 € |
| Année 14 | 644 527,28 € | 36 480,52 € | 667 983,86 € |
| Année 15 | 667 983,86 € | 13 024,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 895 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 631 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 375 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.