Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 904 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 577,41 € | 46 577,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 144 € / mois | 133 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 632 360 € | 8 536 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 613 € | 8 102 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 904 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 904 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 272 610,84 € | 286 318,08 € | 7 631 889,16 € |
| Année 2 | 282 813,89 € | 276 115,03 € | 7 349 075,27 € |
| Année 3 | 293 398,78 € | 265 530,14 € | 7 055 676,49 € |
| Année 4 | 304 379,82 € | 254 549,10 € | 6 751 296,67 € |
| Année 5 | 315 771,90 € | 243 157,02 € | 6 435 524,77 € |
| Année 6 | 327 590,31 € | 231 338,61 € | 6 107 934,46 € |
| Année 7 | 339 851,06 € | 219 077,86 € | 5 768 083,40 € |
| Année 8 | 352 570,68 € | 206 358,24 € | 5 415 512,72 € |
| Année 9 | 365 766,39 € | 193 162,53 € | 5 049 746,33 € |
| Année 10 | 379 455,95 € | 179 472,97 € | 4 670 290,38 € |
| Année 11 | 393 657,88 € | 165 271,04 € | 4 276 632,50 € |
| Année 12 | 408 391,33 € | 150 537,59 € | 3 868 241,17 € |
| Année 13 | 423 676,23 € | 135 252,69 € | 3 444 564,94 € |
| Année 14 | 439 533,21 € | 119 395,71 € | 3 005 031,73 € |
| Année 15 | 455 983,65 € | 102 945,27 € | 2 549 048,08 € |
| Année 16 | 473 049,79 € | 85 879,13 € | 2 075 998,29 € |
| Année 17 | 490 754,66 € | 68 174,26 € | 1 585 243,63 € |
| Année 18 | 509 122,19 € | 49 806,73 € | 1 076 121,44 € |
| Année 19 | 528 177,14 € | 30 751,78 € | 547 944,30 € |
| Année 20 | 547 944,30 € | 10 983,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 904 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 078 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 854 € pour cette enveloppe de financement.