Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 904 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 818,94 € | 56 818,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 179 € / mois | 162 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 632 360 € | 8 536 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 613 € | 8 102 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 904 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 904 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 405 456,09 € | 276 371,19 € | 7 499 043,91 € |
| Année 2 | 420 211,99 € | 261 615,29 € | 7 078 831,92 € |
| Année 3 | 435 504,89 € | 246 322,39 € | 6 643 327,03 € |
| Année 4 | 451 354,35 € | 230 472,93 € | 6 191 972,68 € |
| Année 5 | 467 780,62 € | 214 046,66 € | 5 724 192,06 € |
| Année 6 | 484 804,71 € | 197 022,57 € | 5 239 387,35 € |
| Année 7 | 502 448,35 € | 179 378,93 € | 4 736 939,00 € |
| Année 8 | 520 734,08 € | 161 093,20 € | 4 216 204,92 € |
| Année 9 | 539 685,34 € | 142 141,94 € | 3 676 519,58 € |
| Année 10 | 559 326,26 € | 122 501,02 € | 3 117 193,32 € |
| Année 11 | 579 681,99 € | 102 145,29 € | 2 537 511,33 € |
| Année 12 | 600 778,53 € | 81 048,75 € | 1 936 732,80 € |
| Année 13 | 622 642,84 € | 59 184,44 € | 1 314 089,96 € |
| Année 14 | 645 302,88 € | 36 524,40 € | 668 787,08 € |
| Année 15 | 668 787,08 € | 13 039,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 904 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 340 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.