Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 954 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 178,35 € | 57 178,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 268 € / mois | 163 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 636 360 € | 8 590 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 863 € | 8 153 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 954 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 954 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 408 020,82 € | 278 119,38 € | 7 546 479,18 € |
| Année 2 | 422 870,05 € | 263 270,15 € | 7 123 609,13 € |
| Année 3 | 438 259,69 € | 247 880,51 € | 6 685 349,44 € |
| Année 4 | 454 209,39 € | 231 930,81 € | 6 231 140,05 € |
| Année 5 | 470 739,57 € | 215 400,63 € | 5 760 400,48 € |
| Année 6 | 487 871,36 € | 198 268,84 € | 5 272 529,12 € |
| Année 7 | 505 626,60 € | 180 513,60 € | 4 766 902,52 € |
| Année 8 | 524 028,02 € | 162 112,18 € | 4 242 874,50 € |
| Année 9 | 543 099,13 € | 143 041,07 € | 3 699 775,37 € |
| Année 10 | 562 864,31 € | 123 275,89 € | 3 136 911,06 € |
| Année 11 | 583 348,78 € | 102 791,42 € | 2 553 562,28 € |
| Année 12 | 604 578,76 € | 81 561,44 € | 1 948 983,52 € |
| Année 13 | 626 581,38 € | 59 558,82 € | 1 322 402,14 € |
| Année 14 | 649 384,75 € | 36 755,45 € | 673 017,39 € |
| Année 15 | 673 017,39 € | 13 122,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 954 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 454 € pour cette enveloppe de financement.