Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 954 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 896,57 € | 40 896,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 929 € / mois | 116 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 636 360 € | 8 590 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 863 € | 8 153 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 954 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 954 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 807,79 € | 294 951,05 € | 7 758 692,21 € |
| Année 2 | 203 278,11 € | 287 480,73 € | 7 555 414,10 € |
| Année 3 | 211 033,43 € | 279 725,41 € | 7 344 380,67 € |
| Année 4 | 219 084,61 € | 271 674,23 € | 7 125 296,06 € |
| Année 5 | 227 442,99 € | 263 315,85 € | 6 897 853,07 € |
| Année 6 | 236 120,23 € | 254 638,61 € | 6 661 732,84 € |
| Année 7 | 245 128,51 € | 245 630,33 € | 6 416 604,33 € |
| Année 8 | 254 480,48 € | 236 278,36 € | 6 162 123,85 € |
| Année 9 | 264 189,25 € | 226 569,59 € | 5 897 934,60 € |
| Année 10 | 274 268,41 € | 216 490,43 € | 5 623 666,19 € |
| Année 11 | 284 732,11 € | 206 026,73 € | 5 338 934,08 € |
| Année 12 | 295 595,00 € | 195 163,84 € | 5 043 339,08 € |
| Année 13 | 306 872,35 € | 183 886,49 € | 4 736 466,73 € |
| Année 14 | 318 579,91 € | 172 178,93 € | 4 417 886,82 € |
| Année 15 | 330 734,13 € | 160 024,71 € | 4 087 152,69 € |
| Année 16 | 343 352,08 € | 147 406,76 € | 3 743 800,61 € |
| Année 17 | 356 451,40 € | 134 307,44 € | 3 387 349,21 € |
| Année 18 | 370 050,49 € | 120 708,35 € | 3 017 298,72 € |
| Année 19 | 384 168,40 € | 106 590,44 € | 2 633 130,32 € |
| Année 20 | 398 824,94 € | 91 933,90 € | 2 234 305,38 € |
| Année 21 | 414 040,62 € | 76 718,22 € | 1 820 264,76 € |
| Année 22 | 429 836,79 € | 60 922,05 € | 1 390 427,97 € |
| Année 23 | 446 235,62 € | 44 523,22 € | 944 192,35 € |
| Année 24 | 463 260,10 € | 27 498,74 € | 480 932,25 € |
| Année 25 | 480 932,25 € | 9 824,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 954 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 847 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 636 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 198 863 € (2,5%).