Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 054 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 410,70 € | 41 410,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 487 € / mois | 118 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 644 360 € | 8 698 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 363 € | 8 255 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 054 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 269,38 € | 298 659,02 € | 7 856 230,62 € |
| Année 2 | 205 833,61 € | 291 094,79 € | 7 650 397,01 € |
| Année 3 | 213 686,44 € | 283 241,96 € | 7 436 710,57 € |
| Année 4 | 221 838,83 € | 275 089,57 € | 7 214 871,74 € |
| Année 5 | 230 302,27 € | 266 626,13 € | 6 984 569,47 € |
| Année 6 | 239 088,61 € | 257 839,79 € | 6 745 480,86 € |
| Année 7 | 248 210,14 € | 248 718,26 € | 6 497 270,72 € |
| Année 8 | 257 679,67 € | 239 248,73 € | 6 239 591,05 € |
| Année 9 | 267 510,49 € | 229 417,91 € | 5 972 080,56 € |
| Année 10 | 277 716,37 € | 219 212,03 € | 5 694 364,19 € |
| Année 11 | 288 311,60 € | 208 616,80 € | 5 406 052,59 € |
| Année 12 | 299 311,04 € | 197 617,36 € | 5 106 741,55 € |
| Année 13 | 310 730,16 € | 186 198,24 € | 4 796 011,39 € |
| Année 14 | 322 584,93 € | 174 343,47 € | 4 473 426,46 € |
| Année 15 | 334 891,93 € | 162 036,47 € | 4 138 534,53 € |
| Année 16 | 347 668,49 € | 149 259,91 € | 3 790 866,04 € |
| Année 17 | 360 932,51 € | 135 995,89 € | 3 429 933,53 € |
| Année 18 | 374 702,56 € | 122 225,84 € | 3 055 230,97 € |
| Année 19 | 388 997,94 € | 107 930,46 € | 2 666 233,03 € |
| Année 20 | 403 838,72 € | 93 089,68 € | 2 262 394,31 € |
| Année 21 | 419 245,68 € | 77 682,72 € | 1 843 148,63 € |
| Année 22 | 435 240,46 € | 61 687,94 € | 1 407 908,17 € |
| Année 23 | 451 845,46 € | 45 082,94 € | 956 062,71 € |
| Année 24 | 469 083,94 € | 27 844,46 € | 486 978,77 € |
| Année 25 | 486 978,77 € | 9 948,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 054 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 654 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.