Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 054 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 461,28 € | 47 461,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 822 € / mois | 135 604 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 644 360 € | 8 698 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 363 € | 8 255 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 054 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 783,96 € | 291 751,40 € | 7 776 716,04 € |
| Année 2 | 288 180,62 € | 281 354,74 € | 7 488 535,42 € |
| Année 3 | 298 966,36 € | 270 569,00 € | 7 189 569,06 € |
| Année 4 | 310 155,81 € | 259 379,55 € | 6 879 413,25 € |
| Année 5 | 321 764,02 € | 247 771,34 € | 6 557 649,23 € |
| Année 6 | 333 806,72 € | 235 728,64 € | 6 223 842,51 € |
| Année 7 | 346 300,16 € | 223 235,20 € | 5 877 542,35 € |
| Année 8 | 359 261,15 € | 210 274,21 € | 5 518 281,20 € |
| Année 9 | 372 707,23 € | 196 828,13 € | 5 145 573,97 € |
| Année 10 | 386 656,58 € | 182 878,78 € | 4 758 917,39 € |
| Année 11 | 401 128,01 € | 168 407,35 € | 4 357 789,38 € |
| Année 12 | 416 141,05 € | 153 394,31 € | 3 941 648,33 € |
| Année 13 | 431 715,99 € | 137 819,37 € | 3 509 932,34 € |
| Année 14 | 447 873,87 € | 121 661,49 € | 3 062 058,47 € |
| Année 15 | 464 636,49 € | 104 898,87 € | 2 597 421,98 € |
| Année 16 | 482 026,48 € | 87 508,88 € | 2 115 395,50 € |
| Année 17 | 500 067,32 € | 69 468,04 € | 1 615 328,18 € |
| Année 18 | 518 783,38 € | 50 751,98 € | 1 096 544,80 € |
| Année 19 | 538 199,92 € | 31 335,44 € | 558 344,88 € |
| Année 20 | 558 344,88 € | 11 192,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 054 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.