Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 104 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 755,91 € | 47 755,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 715 € / mois | 136 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 648 360 € | 8 752 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 613 € | 8 307 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 104 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 104 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 508,42 € | 293 562,50 € | 7 824 991,58 € |
| Année 2 | 289 969,62 € | 283 101,30 € | 7 535 021,96 € |
| Année 3 | 300 822,31 € | 272 248,61 € | 7 234 199,65 € |
| Année 4 | 312 081,23 € | 260 989,69 € | 6 922 118,42 € |
| Année 5 | 323 761,52 € | 249 309,40 € | 6 598 356,90 € |
| Année 6 | 335 878,96 € | 237 191,96 € | 6 262 477,94 € |
| Année 7 | 348 449,92 € | 224 621,00 € | 5 914 028,02 € |
| Année 8 | 361 491,40 € | 211 579,52 € | 5 552 536,62 € |
| Année 9 | 375 020,96 € | 198 049,96 € | 5 177 515,66 € |
| Année 10 | 389 056,91 € | 184 014,01 € | 4 788 458,75 € |
| Année 11 | 403 618,16 € | 169 452,76 € | 4 384 840,59 € |
| Année 12 | 418 724,42 € | 154 346,50 € | 3 966 116,17 € |
| Année 13 | 434 396,05 € | 138 674,87 € | 3 531 720,12 € |
| Année 14 | 450 654,22 € | 122 416,70 € | 3 081 065,90 € |
| Année 15 | 467 520,90 € | 105 550,02 € | 2 613 545,00 € |
| Année 16 | 485 018,85 € | 88 052,07 € | 2 128 526,15 € |
| Année 17 | 503 171,68 € | 69 899,24 € | 1 625 354,47 € |
| Année 18 | 522 003,93 € | 51 066,99 € | 1 103 350,54 € |
| Année 19 | 541 541,03 € | 31 529,89 € | 561 809,51 € |
| Année 20 | 561 809,51 € | 11 261,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 104 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 810 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 648 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 613 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.