Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 104 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 632,40 € | 39 632,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 098 € / mois | 113 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 648 360 € | 8 752 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 613 € | 8 307 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 104 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 104 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 832,99 € | 337 755,81 € | 7 966 667,01 € |
| Année 2 | 143 734,73 € | 331 854,07 € | 7 822 932,28 € |
| Année 3 | 149 889,18 € | 325 699,62 € | 7 673 043,10 € |
| Année 4 | 156 307,12 € | 319 281,68 € | 7 516 735,98 € |
| Année 5 | 162 999,87 € | 312 588,93 € | 7 353 736,11 € |
| Année 6 | 169 979,21 € | 305 609,59 € | 7 183 756,90 € |
| Année 7 | 177 257,37 € | 298 331,43 € | 7 006 499,53 € |
| Année 8 | 184 847,19 € | 290 741,61 € | 6 821 652,34 € |
| Année 9 | 192 761,97 € | 282 826,83 € | 6 628 890,37 € |
| Année 10 | 201 015,65 € | 274 573,15 € | 6 427 874,72 € |
| Année 11 | 209 622,74 € | 265 966,06 € | 6 218 251,98 € |
| Année 12 | 218 598,38 € | 256 990,42 € | 5 999 653,60 € |
| Année 13 | 227 958,34 € | 247 630,46 € | 5 771 695,26 € |
| Année 14 | 237 719,06 € | 237 869,74 € | 5 533 976,20 € |
| Année 15 | 247 897,71 € | 227 691,09 € | 5 286 078,49 € |
| Année 16 | 258 512,20 € | 217 076,60 € | 5 027 566,29 € |
| Année 17 | 269 581,18 € | 206 007,62 € | 4 757 985,11 € |
| Année 18 | 281 124,09 € | 194 464,71 € | 4 476 861,02 € |
| Année 19 | 293 161,27 € | 182 427,53 € | 4 183 699,75 € |
| Année 20 | 305 713,85 € | 169 874,95 € | 3 877 985,90 € |
| Année 21 | 318 803,91 € | 156 784,89 € | 3 559 181,99 € |
| Année 22 | 332 454,46 € | 143 134,34 € | 3 226 727,53 € |
| Année 23 | 346 689,49 € | 128 899,31 € | 2 880 038,04 € |
| Année 24 | 361 534,04 € | 114 054,76 € | 2 518 504,00 € |
| Année 25 | 377 014,22 € | 98 574,58 € | 2 141 489,78 € |
| Année 26 | 393 157,23 € | 82 431,57 € | 1 748 332,55 € |
| Année 27 | 409 991,42 € | 65 597,38 € | 1 338 341,13 € |
| Année 28 | 427 546,45 € | 48 042,35 € | 910 794,68 € |
| Année 29 | 445 853,13 € | 29 735,67 € | 464 941,55 € |
| Année 30 | 464 941,55 € | 10 645,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 104 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 254 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.