Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 054 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 387,89 € | 39 387,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 357 € / mois | 112 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 644 360 € | 8 698 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 363 € | 8 255 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 054 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 982,64 € | 335 672,04 € | 7 917 517,36 € |
| Année 2 | 142 847,96 € | 329 806,72 € | 7 774 669,40 € |
| Année 3 | 148 964,42 € | 323 690,26 € | 7 625 704,98 € |
| Année 4 | 155 342,79 € | 317 311,89 € | 7 470 362,19 € |
| Année 5 | 161 994,26 € | 310 660,42 € | 7 308 367,93 € |
| Année 6 | 168 930,52 € | 303 724,16 € | 7 139 437,41 € |
| Année 7 | 176 163,80 € | 296 490,88 € | 6 963 273,61 € |
| Année 8 | 183 706,78 € | 288 947,90 € | 6 779 566,83 € |
| Année 9 | 191 572,73 € | 281 081,95 € | 6 587 994,10 € |
| Année 10 | 199 775,49 € | 272 879,19 € | 6 388 218,61 € |
| Année 11 | 208 329,48 € | 264 325,20 € | 6 179 889,13 € |
| Année 12 | 217 249,72 € | 255 404,96 € | 5 962 639,41 € |
| Année 13 | 226 551,93 € | 246 102,75 € | 5 736 087,48 € |
| Année 14 | 236 252,42 € | 236 402,26 € | 5 499 835,06 € |
| Année 15 | 246 368,29 € | 226 286,39 € | 5 253 466,77 € |
| Année 16 | 256 917,30 € | 215 737,38 € | 4 996 549,47 € |
| Année 17 | 267 917,98 € | 204 736,70 € | 4 728 631,49 € |
| Année 18 | 279 389,70 € | 193 264,98 € | 4 449 241,79 € |
| Année 19 | 291 352,61 € | 181 302,07 € | 4 157 889,18 € |
| Année 20 | 303 827,74 € | 168 826,94 € | 3 854 061,44 € |
| Année 21 | 316 837,03 € | 155 817,65 € | 3 537 224,41 € |
| Année 22 | 330 403,38 € | 142 251,30 € | 3 206 821,03 € |
| Année 23 | 344 550,60 € | 128 104,08 € | 2 862 270,43 € |
| Année 24 | 359 303,56 € | 113 351,12 € | 2 502 966,87 € |
| Année 25 | 374 688,22 € | 97 966,46 € | 2 128 278,65 € |
| Année 26 | 390 731,62 € | 81 923,06 € | 1 737 547,03 € |
| Année 27 | 407 461,97 € | 65 192,71 € | 1 330 085,06 € |
| Année 28 | 424 908,69 € | 47 745,99 € | 905 176,37 € |
| Année 29 | 443 102,42 € | 29 552,26 € | 462 073,95 € |
| Année 30 | 462 073,95 € | 10 579,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 054 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 537 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 654 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.