Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 054 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 383,78 € | 79 383,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 240 557 € / mois | 226 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 644 360 € | 8 698 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 363 € | 8 255 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 054 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 687 070,53 € | 265 534,83 € | 7 367 429,47 € |
| Année 2 | 711 011,09 € | 241 594,27 € | 6 656 418,38 € |
| Année 3 | 735 785,84 € | 216 819,52 € | 5 920 632,54 € |
| Année 4 | 761 423,85 € | 191 181,51 € | 5 159 208,69 € |
| Année 5 | 787 955,21 € | 164 650,15 € | 4 371 253,48 € |
| Année 6 | 815 411,02 € | 137 194,34 € | 3 555 842,46 € |
| Année 7 | 843 823,55 € | 108 781,81 € | 2 712 018,91 € |
| Année 8 | 873 226,07 € | 79 379,29 € | 1 838 792,84 € |
| Année 9 | 903 653,10 € | 48 952,26 € | 935 139,74 € |
| Année 10 | 935 139,74 € | 17 465,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 054 500 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 226 811 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 805 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.