Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 912 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 691,04 € | 38 691,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 246 € / mois | 110 546 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 632 960 € | 8 544 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 800 € | 8 109 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 912 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 912 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 559,14 € | 329 733,34 € | 7 777 440,86 € |
| Année 2 | 140 320,68 € | 323 971,80 € | 7 637 120,18 € |
| Année 3 | 146 328,93 € | 317 963,55 € | 7 490 791,25 € |
| Année 4 | 152 594,46 € | 311 698,02 € | 7 338 196,79 € |
| Année 5 | 159 128,26 € | 305 164,22 € | 7 179 068,53 € |
| Année 6 | 165 941,81 € | 298 350,67 € | 7 013 126,72 € |
| Année 7 | 173 047,10 € | 291 245,38 € | 6 840 079,62 € |
| Année 8 | 180 456,64 € | 283 835,84 € | 6 659 622,98 € |
| Année 9 | 188 183,42 € | 276 109,06 € | 6 471 439,56 € |
| Année 10 | 196 241,07 € | 268 051,41 € | 6 275 198,49 € |
| Année 11 | 204 643,73 € | 259 648,75 € | 6 070 554,76 € |
| Année 12 | 213 406,13 € | 250 886,35 € | 5 857 148,63 € |
| Année 13 | 222 543,78 € | 241 748,70 € | 5 634 604,85 € |
| Année 14 | 232 072,65 € | 232 219,83 € | 5 402 532,20 € |
| Année 15 | 242 009,55 € | 222 282,93 € | 5 160 522,65 € |
| Année 16 | 252 371,90 € | 211 920,58 € | 4 908 150,75 € |
| Année 17 | 263 177,98 € | 201 114,50 € | 4 644 972,77 € |
| Année 18 | 274 446,73 € | 189 845,75 € | 4 370 526,04 € |
| Année 19 | 286 197,99 € | 178 094,49 € | 4 084 328,05 € |
| Année 20 | 298 452,41 € | 165 840,07 € | 3 785 875,64 € |
| Année 21 | 311 231,58 € | 153 060,90 € | 3 474 644,06 € |
| Année 22 | 324 557,88 € | 139 734,60 € | 3 150 086,18 € |
| Année 23 | 338 454,82 € | 125 837,66 € | 2 811 631,36 € |
| Année 24 | 352 946,75 € | 111 345,73 € | 2 458 684,61 € |
| Année 25 | 368 059,23 € | 96 233,25 € | 2 090 625,38 € |
| Année 26 | 383 818,80 € | 80 473,68 € | 1 706 806,58 € |
| Année 27 | 400 253,16 € | 64 039,32 € | 1 306 553,42 € |
| Année 28 | 417 391,18 € | 46 901,30 € | 889 162,24 € |
| Année 29 | 435 263,05 € | 29 029,43 € | 453 899,19 € |
| Année 30 | 453 899,19 € | 10 392,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 912 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 791 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.