Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 915 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 643,59 € | 66 643,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 950 € / mois | 190 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 633 240 € | 8 548 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 888 € | 8 113 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 915 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 915 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 546 731,68 € | 252 991,40 € | 7 368 768,32 € |
| Année 2 | 565 049,24 € | 234 673,84 € | 6 803 719,08 € |
| Année 3 | 583 980,50 € | 215 742,58 € | 6 219 738,58 € |
| Année 4 | 603 546,01 € | 196 177,07 € | 5 616 192,57 € |
| Année 5 | 623 767,07 € | 175 956,01 € | 4 992 425,50 € |
| Année 6 | 644 665,58 € | 155 057,50 € | 4 347 759,92 € |
| Année 7 | 666 264,28 € | 133 458,80 € | 3 681 495,64 € |
| Année 8 | 688 586,63 € | 111 136,45 € | 2 992 909,01 € |
| Année 9 | 711 656,85 € | 88 066,23 € | 2 281 252,16 € |
| Année 10 | 735 499,99 € | 64 223,09 € | 1 545 752,17 € |
| Année 11 | 760 142,00 € | 39 581,08 € | 785 610,17 € |
| Année 12 | 785 610,17 € | 14 113,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 915 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 410 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 986 € pour cette enveloppe de financement.