Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 925 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 969,89 € | 56 969,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 636 € / mois | 162 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 634 040 € | 8 559 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 138 € | 8 123 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 925 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 925 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 406 533,25 € | 277 105,43 € | 7 518 966,75 € |
| Année 2 | 421 328,36 € | 262 310,32 € | 7 097 638,39 € |
| Année 3 | 436 661,88 € | 246 976,80 € | 6 660 976,51 € |
| Année 4 | 452 553,44 € | 231 085,24 € | 6 208 423,07 € |
| Année 5 | 469 023,34 € | 214 615,34 € | 5 739 399,73 € |
| Année 6 | 486 092,68 € | 197 546,00 € | 5 253 307,05 € |
| Année 7 | 503 783,18 € | 179 855,50 € | 4 749 523,87 € |
| Année 8 | 522 117,52 € | 161 521,16 € | 4 227 406,35 € |
| Année 9 | 541 119,09 € | 142 519,59 € | 3 686 287,26 € |
| Année 10 | 560 812,22 € | 122 826,46 € | 3 125 475,04 € |
| Année 11 | 581 222,02 € | 102 416,66 € | 2 544 253,02 € |
| Année 12 | 602 374,61 € | 81 264,07 € | 1 941 878,41 € |
| Année 13 | 624 296,99 € | 59 341,69 € | 1 317 581,42 € |
| Année 14 | 647 017,22 € | 36 621,46 € | 670 564,20 € |
| Année 15 | 670 564,20 € | 13 074,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 925 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 634 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 198 138 € (2,5%).