Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 925 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 747,47 € | 40 747,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 477 € / mois | 116 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 634 040 € | 8 559 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 138 € | 8 123 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 925 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 925 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 093,91 € | 293 875,73 € | 7 730 406,09 € |
| Année 2 | 202 536,98 € | 286 432,66 € | 7 527 869,11 € |
| Année 3 | 210 264,03 € | 278 705,61 € | 7 317 605,08 € |
| Année 4 | 218 285,86 € | 270 683,78 € | 7 099 319,22 € |
| Année 5 | 226 613,76 € | 262 355,88 € | 6 872 705,46 € |
| Année 6 | 235 259,39 € | 253 710,25 € | 6 637 446,07 € |
| Année 7 | 244 234,82 € | 244 734,82 € | 6 393 211,25 € |
| Année 8 | 253 552,69 € | 235 416,95 € | 6 139 658,56 € |
| Année 9 | 263 226,07 € | 225 743,57 € | 5 876 432,49 € |
| Année 10 | 273 268,47 € | 215 701,17 € | 5 603 164,02 € |
| Année 11 | 283 694,02 € | 205 275,62 € | 5 319 470,00 € |
| Année 12 | 294 517,31 € | 194 452,33 € | 5 024 952,69 € |
| Année 13 | 305 753,54 € | 183 216,10 € | 4 719 199,15 € |
| Année 14 | 317 418,42 € | 171 551,22 € | 4 401 780,73 € |
| Année 15 | 329 528,35 € | 159 441,29 € | 4 072 252,38 € |
| Année 16 | 342 100,28 € | 146 869,36 € | 3 730 152,10 € |
| Année 17 | 355 151,84 € | 133 817,80 € | 3 375 000,26 € |
| Année 18 | 368 701,34 € | 120 268,30 € | 3 006 298,92 € |
| Année 19 | 382 767,78 € | 106 201,86 € | 2 623 531,14 € |
| Année 20 | 397 370,86 € | 91 598,78 € | 2 226 160,28 € |
| Année 21 | 412 531,09 € | 76 438,55 € | 1 813 629,19 € |
| Année 22 | 428 269,67 € | 60 699,97 € | 1 385 359,52 € |
| Année 23 | 444 608,71 € | 44 360,93 € | 940 750,81 € |
| Année 24 | 461 571,11 € | 27 398,53 € | 479 179,70 € |
| Année 25 | 479 179,70 € | 9 789,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 925 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 421 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.