Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 932 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 791,29 € | 38 791,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 549 € / mois | 110 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 634 600 € | 8 567 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 313 € | 8 130 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 932 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 932 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 907,80 € | 330 587,68 € | 7 797 592,20 € |
| Année 2 | 140 684,30 € | 324 811,18 € | 7 656 907,90 € |
| Année 3 | 146 708,09 € | 318 787,39 € | 7 510 199,81 € |
| Année 4 | 152 989,85 € | 312 505,63 € | 7 357 209,96 € |
| Année 5 | 159 540,59 € | 305 954,89 € | 7 197 669,37 € |
| Année 6 | 166 371,79 € | 299 123,69 € | 7 031 297,58 € |
| Année 7 | 173 495,48 € | 292 000,00 € | 6 857 802,10 € |
| Année 8 | 180 924,22 € | 284 571,26 € | 6 676 877,88 € |
| Année 9 | 188 671,03 € | 276 824,45 € | 6 488 206,85 € |
| Année 10 | 196 749,56 € | 268 745,92 € | 6 291 457,29 € |
| Année 11 | 205 173,97 € | 260 321,51 € | 6 086 283,32 € |
| Année 12 | 213 959,12 € | 251 536,36 € | 5 872 324,20 € |
| Année 13 | 223 120,43 € | 242 375,05 € | 5 649 203,77 € |
| Année 14 | 232 674,00 € | 232 821,48 € | 5 416 529,77 € |
| Année 15 | 242 636,64 € | 222 858,84 € | 5 173 893,13 € |
| Année 16 | 253 025,84 € | 212 469,64 € | 4 920 867,29 € |
| Année 17 | 263 859,90 € | 201 635,58 € | 4 657 007,39 € |
| Année 18 | 275 157,85 € | 190 337,63 € | 4 381 849,54 € |
| Année 19 | 286 939,59 € | 178 555,89 € | 4 094 909,95 € |
| Année 20 | 299 225,75 € | 166 269,73 € | 3 795 684,20 € |
| Année 21 | 312 038,00 € | 153 457,48 € | 3 483 646,20 € |
| Année 22 | 325 398,84 € | 140 096,64 € | 3 158 247,36 € |
| Année 23 | 339 331,79 € | 126 163,69 € | 2 818 915,57 € |
| Année 24 | 353 861,30 € | 111 634,18 € | 2 465 054,27 € |
| Année 25 | 369 012,91 € | 96 482,57 € | 2 096 041,36 € |
| Année 26 | 384 813,34 € | 80 682,14 € | 1 711 228,02 € |
| Année 27 | 401 290,27 € | 64 205,21 € | 1 309 937,75 € |
| Année 28 | 418 472,72 € | 47 022,76 € | 891 465,03 € |
| Année 29 | 436 390,88 € | 29 104,60 € | 455 074,15 € |
| Année 30 | 455 074,15 € | 10 419,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 932 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 832 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 793 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 634 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 198 313 € (2,5%).