Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 032 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 280,30 € | 39 280,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 031 € / mois | 112 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 642 600 € | 8 675 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 813 € | 8 233 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 032 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 032 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 608,40 € | 334 755,20 € | 7 895 891,60 € |
| Année 2 | 142 457,70 € | 328 905,90 € | 7 753 433,90 € |
| Année 3 | 148 557,44 € | 322 806,16 € | 7 604 876,46 € |
| Année 4 | 154 918,39 € | 316 445,21 € | 7 449 958,07 € |
| Année 5 | 161 551,72 € | 309 811,88 € | 7 288 406,35 € |
| Année 6 | 168 469,01 € | 302 894,59 € | 7 119 937,34 € |
| Année 7 | 175 682,51 € | 295 681,09 € | 6 944 254,83 € |
| Année 8 | 183 204,90 € | 288 158,70 € | 6 761 049,93 € |
| Année 9 | 191 049,36 € | 280 314,24 € | 6 570 000,57 € |
| Année 10 | 199 229,72 € | 272 133,88 € | 6 370 770,85 € |
| Année 11 | 207 760,33 € | 263 603,27 € | 6 163 010,52 € |
| Année 12 | 216 656,21 € | 254 707,39 € | 5 946 354,31 € |
| Année 13 | 225 933,00 € | 245 430,60 € | 5 720 421,31 € |
| Année 14 | 235 607,00 € | 235 756,60 € | 5 484 814,31 € |
| Année 15 | 245 695,24 € | 225 668,36 € | 5 239 119,07 € |
| Année 16 | 256 215,41 € | 215 148,19 € | 4 982 903,66 € |
| Année 17 | 267 186,03 € | 204 177,57 € | 4 715 717,63 € |
| Année 18 | 278 626,42 € | 192 737,18 € | 4 437 091,21 € |
| Année 19 | 290 556,65 € | 180 806,95 € | 4 146 534,56 € |
| Année 20 | 302 997,71 € | 168 365,89 € | 3 843 536,85 € |
| Année 21 | 315 971,44 € | 155 392,16 € | 3 527 565,41 € |
| Année 22 | 329 500,72 € | 141 862,88 € | 3 198 064,69 € |
| Année 23 | 343 609,28 € | 127 754,32 € | 2 854 455,41 € |
| Année 24 | 358 321,95 € | 113 041,65 € | 2 496 133,46 € |
| Année 25 | 373 664,58 € | 97 699,02 € | 2 122 468,88 € |
| Année 26 | 389 664,16 € | 81 699,44 € | 1 732 804,72 € |
| Année 27 | 406 348,82 € | 65 014,78 € | 1 326 455,90 € |
| Année 28 | 423 747,83 € | 47 615,77 € | 902 708,07 € |
| Année 29 | 441 891,89 € | 29 471,71 € | 460 816,18 € |
| Année 30 | 460 816,18 € | 10 550,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 032 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 642 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 813 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 803 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.