Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 132 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 769,32 € | 39 769,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 513 € / mois | 113 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 650 600 € | 8 783 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 313 € | 8 335 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 132 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 309,13 € | 338 922,71 € | 7 994 190,87 € |
| Année 2 | 144 231,26 € | 333 000,58 € | 7 849 959,61 € |
| Année 3 | 150 406,95 € | 326 824,89 € | 7 699 552,66 € |
| Année 4 | 156 847,08 € | 320 384,76 € | 7 542 705,58 € |
| Année 5 | 163 562,95 € | 313 668,89 € | 7 379 142,63 € |
| Année 6 | 170 566,40 € | 306 665,44 € | 7 208 576,23 € |
| Année 7 | 177 869,72 € | 299 362,12 € | 7 030 706,51 € |
| Année 8 | 185 485,75 € | 291 746,09 € | 6 845 220,76 € |
| Année 9 | 193 427,89 € | 283 803,95 € | 6 651 792,87 € |
| Année 10 | 201 710,06 € | 275 521,78 € | 6 450 082,81 € |
| Année 11 | 210 346,89 € | 266 884,95 € | 6 239 735,92 € |
| Année 12 | 219 353,52 € | 257 878,32 € | 6 020 382,40 € |
| Année 13 | 228 745,78 € | 248 486,06 € | 5 791 636,62 € |
| Année 14 | 238 540,23 € | 238 691,61 € | 5 553 096,39 € |
| Année 15 | 248 754,06 € | 228 477,78 € | 5 304 342,33 € |
| Année 16 | 259 405,21 € | 217 826,63 € | 5 044 937,12 € |
| Année 17 | 270 512,45 € | 206 719,39 € | 4 774 424,67 € |
| Année 18 | 282 095,24 € | 195 136,60 € | 4 492 329,43 € |
| Année 19 | 294 173,99 € | 183 057,85 € | 4 198 155,44 € |
| Année 20 | 306 769,92 € | 170 461,92 € | 3 891 385,52 € |
| Année 21 | 319 905,21 € | 157 326,63 € | 3 571 480,31 € |
| Année 22 | 333 602,92 € | 143 628,92 € | 3 237 877,39 € |
| Année 23 | 347 887,13 € | 129 344,71 € | 2 889 990,26 € |
| Année 24 | 362 782,96 € | 114 448,88 € | 2 527 207,30 € |
| Année 25 | 378 316,60 € | 98 915,24 € | 2 148 890,70 € |
| Année 26 | 394 515,36 € | 82 716,48 € | 1 754 375,34 € |
| Année 27 | 411 407,72 € | 65 824,12 € | 1 342 967,62 € |
| Année 28 | 429 023,38 € | 48 208,46 € | 913 944,24 € |
| Année 29 | 447 393,32 € | 29 838,52 € | 466 550,92 € |
| Année 30 | 466 550,92 € | 10 682,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 132 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.