Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 132 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 920,90 € | 47 920,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 215 € / mois | 136 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 650 600 € | 8 783 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 313 € | 8 335 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 132 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 474,08 € | 294 576,72 € | 7 852 025,92 € |
| Année 2 | 290 971,41 € | 284 079,39 € | 7 561 054,51 € |
| Année 3 | 301 861,63 € | 273 189,17 € | 7 259 192,88 € |
| Année 4 | 313 159,41 € | 261 891,39 € | 6 946 033,47 € |
| Année 5 | 324 880,04 € | 250 170,76 € | 6 621 153,43 € |
| Année 6 | 337 039,39 € | 238 011,41 € | 6 284 114,04 € |
| Année 7 | 349 653,78 € | 225 397,02 € | 5 934 460,26 € |
| Année 8 | 362 740,30 € | 212 310,50 € | 5 571 719,96 € |
| Année 9 | 376 316,59 € | 198 734,21 € | 5 195 403,37 € |
| Année 10 | 390 401,05 € | 184 649,75 € | 4 805 002,32 € |
| Année 11 | 405 012,60 € | 170 038,20 € | 4 399 989,72 € |
| Année 12 | 420 171,06 € | 154 879,74 € | 3 979 818,66 € |
| Année 13 | 435 896,83 € | 139 153,97 € | 3 543 921,83 € |
| Année 14 | 452 211,16 € | 122 839,64 € | 3 091 710,67 € |
| Année 15 | 469 136,12 € | 105 914,68 € | 2 622 574,55 € |
| Année 16 | 486 694,53 € | 88 356,27 € | 2 135 880,02 € |
| Année 17 | 504 910,06 € | 70 140,74 € | 1 630 969,96 € |
| Année 18 | 523 807,37 € | 51 243,43 € | 1 107 162,59 € |
| Année 19 | 543 411,96 € | 31 638,84 € | 563 750,63 € |
| Année 20 | 563 750,63 € | 11 300,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 132 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 650 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 313 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.