Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 132 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 457,84 € | 58 457,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 145 € / mois | 167 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 650 600 € | 8 783 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 313 € | 8 335 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 132 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 151,15 € | 284 342,93 € | 7 715 348,85 € |
| Année 2 | 432 332,66 € | 269 161,42 € | 7 283 016,19 € |
| Année 3 | 448 066,68 € | 253 427,40 € | 6 834 949,51 € |
| Année 4 | 464 373,31 € | 237 120,77 € | 6 370 576,20 € |
| Année 5 | 481 273,39 € | 220 220,69 € | 5 889 302,81 € |
| Année 6 | 498 788,51 € | 202 705,57 € | 5 390 514,30 € |
| Année 7 | 516 941,06 € | 184 553,02 € | 4 873 573,24 € |
| Année 8 | 535 754,25 € | 165 739,83 € | 4 337 818,99 € |
| Année 9 | 555 252,12 € | 146 241,96 € | 3 782 566,87 € |
| Année 10 | 575 459,59 € | 126 034,49 € | 3 207 107,28 € |
| Année 11 | 596 402,46 € | 105 091,62 € | 2 610 704,82 € |
| Année 12 | 618 107,51 € | 83 386,57 € | 1 992 597,31 € |
| Année 13 | 640 602,47 € | 60 891,61 € | 1 351 994,84 € |
| Année 14 | 663 916,11 € | 37 577,97 € | 688 078,73 € |
| Année 15 | 688 078,73 € | 13 415,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 132 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 022 €.