Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 032 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 331,65 € | 47 331,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 429 € / mois | 135 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 642 600 € | 8 675 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 813 € | 8 233 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 032 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 032 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 025,30 € | 290 954,50 € | 7 755 474,70 € |
| Année 2 | 287 393,54 € | 280 586,26 € | 7 468 081,16 € |
| Année 3 | 298 149,84 € | 269 829,96 € | 7 169 931,32 € |
| Année 4 | 309 308,72 € | 258 671,08 € | 6 860 622,60 € |
| Année 5 | 320 885,24 € | 247 094,56 € | 6 539 737,36 € |
| Année 6 | 332 895,05 € | 235 084,75 € | 6 206 842,31 € |
| Année 7 | 345 354,34 € | 222 625,46 € | 5 861 487,97 € |
| Année 8 | 358 279,96 € | 209 699,84 € | 5 503 208,01 € |
| Année 9 | 371 689,31 € | 196 290,49 € | 5 131 518,70 € |
| Année 10 | 385 600,55 € | 182 379,25 € | 4 745 918,15 € |
| Année 11 | 400 032,46 € | 167 947,34 € | 4 345 885,69 € |
| Année 12 | 415 004,52 € | 152 975,28 € | 3 930 881,17 € |
| Année 13 | 430 536,92 € | 137 442,88 € | 3 500 344,25 € |
| Année 14 | 446 650,65 € | 121 329,15 € | 3 053 693,60 € |
| Année 15 | 463 367,49 € | 104 612,31 € | 2 590 326,11 € |
| Année 16 | 480 709,98 € | 87 269,82 € | 2 109 616,13 € |
| Année 17 | 498 701,56 € | 69 278,24 € | 1 610 914,57 € |
| Année 18 | 517 366,49 € | 50 613,31 € | 1 093 548,08 € |
| Année 19 | 536 730,01 € | 31 249,79 € | 556 818,07 € |
| Année 20 | 556 818,07 € | 11 161,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 032 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 233 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.