Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 982 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 037,02 € | 47 037,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 536 € / mois | 134 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 638 600 € | 8 621 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 563 € | 8 182 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 982 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 982 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 300,84 € | 289 143,40 € | 7 707 199,16 € |
| Année 2 | 285 604,53 € | 278 839,71 € | 7 421 594,63 € |
| Année 3 | 296 293,89 € | 268 150,35 € | 7 125 300,74 € |
| Année 4 | 307 383,32 € | 257 060,92 € | 6 817 917,42 € |
| Année 5 | 318 887,77 € | 245 556,47 € | 6 499 029,65 € |
| Année 6 | 330 822,79 € | 233 621,45 € | 6 168 206,86 € |
| Année 7 | 343 204,55 € | 221 239,69 € | 5 825 002,31 € |
| Année 8 | 356 049,69 € | 208 394,55 € | 5 468 952,62 € |
| Année 9 | 369 375,58 € | 195 068,66 € | 5 099 577,04 € |
| Année 10 | 383 200,26 € | 181 243,98 € | 4 716 376,78 € |
| Année 11 | 397 542,29 € | 166 901,95 € | 4 318 834,49 € |
| Année 12 | 412 421,14 € | 152 023,10 € | 3 906 413,35 € |
| Année 13 | 427 856,86 € | 136 587,38 € | 3 478 556,49 € |
| Année 14 | 443 870,32 € | 120 573,92 € | 3 034 686,17 € |
| Année 15 | 460 483,08 € | 103 961,16 € | 2 574 203,09 € |
| Année 16 | 477 717,63 € | 86 726,61 € | 2 096 485,46 € |
| Année 17 | 495 597,19 € | 68 847,05 € | 1 600 888,27 € |
| Année 18 | 514 145,95 € | 50 298,29 € | 1 086 742,32 € |
| Année 19 | 533 388,94 € | 31 055,30 € | 553 353,38 € |
| Année 20 | 553 353,38 € | 11 092,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 982 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 798 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.