Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 882 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 447,77 € | 46 447,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 751 € / mois | 132 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 630 600 € | 8 513 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 063 € | 8 079 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 882 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 882 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 852,08 € | 285 521,16 € | 7 610 647,92 € |
| Année 2 | 282 026,70 € | 275 346,54 € | 7 328 621,22 € |
| Année 3 | 292 582,12 € | 264 791,12 € | 7 036 039,10 € |
| Année 4 | 303 532,61 € | 253 840,63 € | 6 732 506,49 € |
| Année 5 | 314 892,96 € | 242 480,28 € | 6 417 613,53 € |
| Année 6 | 326 678,47 € | 230 694,77 € | 6 090 935,06 € |
| Année 7 | 338 905,09 € | 218 468,15 € | 5 752 029,97 € |
| Année 8 | 351 589,34 € | 205 783,90 € | 5 400 440,63 € |
| Année 9 | 364 748,30 € | 192 624,94 € | 5 035 692,33 € |
| Année 10 | 378 399,76 € | 178 973,48 € | 4 657 292,57 € |
| Année 11 | 392 562,18 € | 164 811,06 € | 4 264 730,39 € |
| Année 12 | 407 254,60 € | 150 118,64 € | 3 857 475,79 € |
| Année 13 | 422 496,98 € | 134 876,26 € | 3 434 978,81 € |
| Année 14 | 438 309,80 € | 119 063,44 € | 2 996 669,01 € |
| Année 15 | 454 714,46 € | 102 658,78 € | 2 541 954,55 € |
| Année 16 | 471 733,09 € | 85 640,15 € | 2 070 221,46 € |
| Année 17 | 489 388,68 € | 67 984,56 € | 1 580 832,78 € |
| Année 18 | 507 705,07 € | 49 668,17 € | 1 073 127,71 € |
| Année 19 | 526 707,01 € | 30 666,23 € | 546 420,70 € |
| Année 20 | 546 420,70 € | 10 953,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 882 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 788 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 630 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 063 € (2,5%).