Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 782 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 858,52 € | 45 858,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 965 € / mois | 131 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 622 600 € | 8 405 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 563 € | 7 977 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 782 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 782 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 403,29 € | 281 898,95 € | 7 514 096,71 € |
| Année 2 | 278 448,84 € | 271 853,40 € | 7 235 647,87 € |
| Année 3 | 288 870,36 € | 261 431,88 € | 6 946 777,51 € |
| Année 4 | 299 681,93 € | 250 620,31 € | 6 647 095,58 € |
| Année 5 | 310 898,15 € | 239 404,09 € | 6 336 197,43 € |
| Année 6 | 322 534,15 € | 227 768,09 € | 6 013 663,28 € |
| Année 7 | 334 605,68 € | 215 696,56 € | 5 679 057,60 € |
| Année 8 | 347 128,98 € | 203 173,26 € | 5 331 928,62 € |
| Année 9 | 360 121,00 € | 190 181,24 € | 4 971 807,62 € |
| Année 10 | 373 599,28 € | 176 702,96 € | 4 598 208,34 € |
| Année 11 | 387 582,03 € | 162 720,21 € | 4 210 626,31 € |
| Année 12 | 402 088,08 € | 148 214,16 € | 3 808 538,23 € |
| Année 13 | 417 137,08 € | 133 165,16 € | 3 391 401,15 € |
| Année 14 | 432 749,29 € | 117 552,95 € | 2 958 651,86 € |
| Année 15 | 448 945,82 € | 101 356,42 € | 2 509 706,04 € |
| Année 16 | 465 748,58 € | 84 553,66 € | 2 043 957,46 € |
| Année 17 | 483 180,17 € | 67 122,07 € | 1 560 777,29 € |
| Année 18 | 501 264,20 € | 49 038,04 € | 1 059 513,09 € |
| Année 19 | 520 025,07 € | 30 277,17 € | 539 488,02 € |
| Année 20 | 539 488,02 € | 10 814,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 782 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 778 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 390 € pour cette enveloppe de financement.